Slik sammenligner du lån på nettet med større suksess

Det finnes mange hundre banker i Norge som tilbyr lån. Og uansett om du ønsker et forbrukslån, boliglån eller vil låne penger til refinansiering, for eksempel, kan renten variere enormt mye fra den ene banken til den andre. For et stort lån kan renteforskjellen utgjøre mange tusen kroner hver måned i unødvendige kostnader hvis du velger feil. Derfor er det viktig å sammenligne lån for å få så lav rente som mulig.

Heldigvis behøver du ikke å lete etter gode lån i blinde. Det finnes en rekke verktøy på nettet som hjelper deg med å avgjøre hvilken bank som har laveste rente på lånet du trenger. I denne korte guiden forklarer vi hvordan du kan bruke disse verktøyene for å kutte lånekostnadene mest mulig.

Finn ut hvor mye du må låne først

Før du tar i bruk verktøy online for å finne lån med lav rente, bør du kartlegge ditt lånebehov. Og her finnes det både fornuftige og mindre fornuftige behov. Å ta opp lån bare for å ha mer penger mellom hendene, eller for å øke forbruket, er ikke fornuftig. Dette kan i verste fall sende deg i en lånefelle og gi deg økonomiske problemer.

Å løse akutte pengebehov, slik som en uventet verkstedregning, eller å gå til innkjøp av bil eller bolig derimot, er viktige og fornuftige begrunnelser for å låne penger. Og ikke bare det – et konkret formål med lånet hjelper deg også når du skal sammenligne lån.

For det første, kan du redusere listen over banker å sammenligne ved å fjerne dem som ikke tilbyr lånetypen du trenger. For det andre vil et spesifikt låneformål hjelpe deg med å avgjøre hvor mye penger du trenger å låne. Dette sparer deg for både tid og frustrasjon når du skal finne ut hvilken utlåner som har de beste vilkårene og lavest rente.

Verktøy som finner billigste lån

Å sammenligne lån har blitt vesentlig enklere takket være fremveksten av ulike nettbaserte verktøy. Og utvalget er omfattende, uansett hva slags lån du er på jakt etter.

Lånekalkulatorer

Det finnes et utall lånekalkulatorer på nettet. Alle sparebankene har egne kalkulatorer for beregning av lånekostnader for boliglån, blant annet. Et eksempel er DNB sin boliglånskalkulator, hvor du kan legge inn boligens pris, lånerente og den ønskede løpetiden. Deretter får du en oversikt over hva terminbeløpet blir hver måned og hvor mye rente du må betale sammenlagt i løpet av lånets levetid.

Ønsker du en mer detaljert oversikt, kan du velge å vise nedbetalingsplanen som viser hvor høye avdrag og renter du må betale på månedsbasis. For å bruke kalkulatorene mer effektivt, kan du legge inn flere forskjellige lånebeløp, renter og løpetider for å se hvordan ulike endringer påvirker lånekostnaden og din økonomiske situasjon.

Sammenligningsverktøy

Det finnes også en rekke sammenligningstjenester på nettet som gjør det enkelt å vurdere flere lån opp mot hverandre. Nettstedet Kredittium for eksempel, tilbyr en låneguide som finner skreddersydde lånetilbud for deg, basert på hvor mye du ønsker å låne samt hva formålet med lånet er.

Alt du behøver å gjøre, er å svare på noen enkle spørsmål slik som hvor mange penger du vil låne og hva du ønsker å bruke lånet på. Deretter mottar du en oversikt over aktuelle lån du kan sammenligne. Nettstedet har også flere kalkulatorer, slik som en lånekalkulator samt anmeldelser av banker og lån skrevet av både økonomiske eksperter og tidligere lånekunder.

Brukeranmeldelser

Å vite hva eksisterende og tidligere lånekunder mener om banker og lånene de tilbyr, er verdifullt når du skal sammenligne lån. På Trustpilot kan du lese tusenvis av anmeldelser av norske utlånere, skrevet av nordmenn som allerede har tatt opp lån hos dem.

Rente og andre vilkår er viktige momenter når du skal låne penger. Men bankenes kundeservice og seriøsitet kan også ha mye å si for hvor god eller dårlig en låneopplevelse kan bli. Brukeranmeldelsene på Trustpilot hjelper deg med å kartlegge dette.

Unngå dyre smålån

Ikke nok med at det finnes mange banker å sammenligne i Norge – det finnes mange lånetyper også. Noen typer har høyere rente og er dyrere enn andre. Smålån, som er mindre forbrukslån, er ofte den dyreste lånetypen. For å holde rentekostnaden nede, bør du unngå slike lån og utlånerne som tilbyr dem. Du bør heller velge større og mer etablerte utlånere.

Et annet triks er å benytte lånemeglere i stedet for å sende lånesøknader direkte til bankene. En lånemegler innhenter lånetilbud fra flere banker samtidig og hjelper deg med å sammenligne tilbudene med mål om å avgjøre hvilken bank som har lavest rente.

Vit hva du forplikter deg til

Å ta opp lån er en alvorlig forpliktelse. Det er viktig at du forstår forskjellen på nominell og effektiv rente og hva ulike gebyrer betyr for lånekostnaden, for eksempel. Du bør også fatte omfanget av ansvaret lånevilkårene pålegger deg. Igjen kan nettet hjelpe deg med informasjon og kunnskap slik at du ikke inngår en låneavtale uten fullt ut å forstå betydningen av forpliktelsene du påtar deg.

Og finner du ikke svarene du trenger online, kan du kontakte en kunderådgiver i banken du ønsker å låne av og be om hjelp til å rydde opp i uklarheter.

Oppsummering

Å finne et godt og billig lån er ikke lenger vanskelig. Bruker du online lånekalkulatorer og sammenligningstjenester effektivt, kan du spare mange tusen kroner på reduserte lånekostnader hver måned. Hvis du også låner et øye til andre lånekunders tilbakemeldinger, samt tar hjelp av lånemeglere og deres kompetanse, er muligheten god for at du tar opp et billig lån du kan leve godt med.