SMS-Lån – Finn Lånet Ditt Her

SMS-lån

Det er ikke så merkelig hvis du ikke har hørt om SMS-lån. Det er nemlig relativt nytt på det norske markedet, og er fortsatt i oppstartsfasen her i landet. Det er fortsatt mest vanlig i land hvor kredittkort ikke er like utbredt som «her i fjellheimen». Man kan egentlig kalle det for et kredittkort på mobiltelefonen.

Hva er SMS-lån?

Selv om det heter SMS-lån, så er det ikke helt dekkende i dag. Tidligere var det vanlig, at man kunne sende all informasjon på en SMS, for så deretter å få godkjent eller avslått søknaden om lån. Slik foregår det nesten ikke lengre i dag. For sikkerhetens skyld, så skal man nesten alltid signere med en BankID, eller annen form for elektronisk signatur. Men navnet henger igjen, og kalles SMS-lån, selv om det ikke helt er dekkende for hva det er.

Det er snakk om mindre lån, og kan være til hjelp når du plutselig skal dekke uforutsette utgifter, som for eksempel en ny vaskemaskin eller lignende. Prosessen er ukomplisert, og det hele foregår ved hjelp av mobiltelefonen. Selvfølgelig er det også mulig å søke om å få oppta et slikt lån ved hjelp av datamaskinen eller nettbrettet ditt, men så kalles det ikke lengre et SMS-lån.

Et SMS-lån blir noen ganger også betegnet som et mobillån, mikrokreditt eller smålån. Prosessen er enkel, og noen ganger mottar du en kode på telefonen, slik at du kan verifisere hvem du er. Deretter er det bare å vente på godkjennelse eller avslag. Hvis søknaden blir godkjent, så kommer pengene direkte inn på kontoen din. Det beløpet du har søkt om å få låne blir nemlig tilknyttet et kortnummer gjennom søknaden.

Et SMS-lån er et forbrukslån uten sikkerhet, og det stilles nesten aldri krav til sikkerhet. Til det er beløpene for små.

Som tidligere nevnt, så kalles også SMS-lån for smålån – en kanskje enda bedre betegnelse er mikrolån eller mikrokreditt. Det mest normale er SMS-lån med kredittsjekk. Hvis du ikke blir regnet som kredittverdig av vanlige banker, finnes det noen muligheter for å få et SMS-lån, slik at man kan få et pusterom i hverdagen, hvis det er det som er nødvendig.  Likevel, siden det nesten alltid er snakk om SMS-lån med kredittvurdering, så er det ikke nødvendigvis slik at du kan få et SMS-lån på dagen. Man skal nok regne med en virkedag.

Mikrokreditt slo gjennom på 70-tallet i et forsøk på å fremme selvforsyning blant de aller fattigste i utviklingslandene. Vi kjenner det kanskje aller best i dag fra Muhammad Yunus, som vant Nobels Fredspris i 2006, på grunn av suksessen med mikrokreditt til fattige i Bangladesh. Du kan lese mer om mikrokreditt, og oppfinneren og utvikleren bak hele konseptet Muhammad Yunus, lengre ned i artikkelen.

De aller første som etablerte foretak med desiderte SMS-lån, var svenskene i 2006. Faktisk måtte vi vente helt til 2010 her i Norge, før vi fikk muligheten til å oppta et slikt lån.

Det har vært mye kritikk omkring SMS-lån. Spesielt Forbrukerombudet i Norge har vært ute med riven. Bakgrunnen for kritikken er, at de mener lånene ofte er rette mot unge mennesker – som de frykter ikke har like god kontroll på økonomien som mer erfarne mennesker. Holdningen fra Forbrukerombudet er, at de unge vil ha lettere for å sløse bort pengene fra slike lån på tull og tøys, og dermed sette seg i unødvendig gjeld. Rask tilgang til penger burde altså ikke være lett tilgjengelig. Det er vanskelig å argumentere mot, for det finnes mange mennesker som har lett for å sette seg i unødvendig gjeld. Det er tross alt snakk om penger, og det er nesten ingenting som kan sette hverdagen på en hardere prøve, enn hvis man har trange kår. For mange mennesker kan et SMS-lån være en mulighet for å få hardt tiltrengte penger til uforutsette utgifter, mens det kan være farlig for andre. Men som långiverne også sier, det handler om å være ansvarlig. Spesielt når det handler om penger. Som det er med alle typer lån, så skal man ikke låne mer enn det man trenger. For å hindre at de aller yngste i befolkningen opptar unødvendige lån, så opererer de aller fleste som tilbyr SMS-lån med en aldersgrense på minimum 20 år – noen ganger helt opp til 25 år. Dette er selvfølgelig for å hindre at umodne mennesker opptar lån, og ikke er i stand til å betale tilbake det de skylder. Ingen er interessert i manglende tilbakebetaling, heller ikke långiverne. De stiller ingen krav til sikkerhet, og taper dermed penger hvis ikke låntaker kan tilbakebetale gjelden.

Som sagt, så er det altså snakk om små summer. Normalt ligger lånesummene på mellom 500 og 10.000 kroner. Det man skal huske på her, er at jo lavere sum du låner, jo høyere er den effektive renten. Det finnes rangeringer og kåringer på alt på nettet, og selvfølgelig finnes det også på banker og kredittforetak. De bedriftene som her kommer best ut av de kåringene og rangeringene, er foretak som tilbyr SMS-lån på minimum 5000 kroner.

Det er tøff konkurranse blant aktørene som tilbyr lån på nettet – og nettopp på grunn av denne harde konkurransen, finner vi långivere med relativt billige SMS-lån i dag. Noen tilbyr sågar rentefrie 30-dagers lån.  Man skal, dog likevel, være veldig varsom når det gjelder å låne penger. Hvis lånet misligholdes kommer det ekstra kostnader og strafferenter, slik som det gjør med alle andre typer lån også.

SMS-lån er et forbrukslån

Forbrukslån har mange navn, deriblant SMS-lån. Så hva er det som kjennetegner et forbrukslån?

Hvis du opptar et lån gjennom banken, så vil bankrådgiveren helt sikkert spørre deg om hva du vil bruke pengene på. Deretter vil bankrådgiveren vurdere deg, din økonomi for tiden, i tillegg til den fremtidige situasjonen din rent økonomisk. Til sist vil du bli godkjent eller ei. Det kan hende at du har et stort ønske om å reise til utlandet, kjøpe en ny datamaskin til studiene dine, eller kanskje bare arrangere en kjempefest. Det er ikke sikkert at bankrådgiveren din er helt enig i at du bør oppta et lån for det. Bankrådgiveren vil nok heller si, at du skal spare opp pengene – som jo selvfølgelig er fornuftig nok det også – men noen ganger trenger man pengene her og nå. Ved et forbrukslån hos andre kredittfirmaer behøver du ikke å være nødt til å redegjøre for hva du har lyst til å bruke pengene på. Det er jo selvfølgelig en stor fordel for deg som ikke har lyst til å bruke penger på de typiske tingene med vedvarende verdi, slik som en ny bil eller et nytt hus.

Forbrukslån, mikrolån, SMS-lån, kvikklån – kjært barn har mange navn

Du har kanskje allerede lest om alle de forskjellige typene lån innenfor forbrukslån allerede. Egentlig er det ikke den store forskjellen på alle disse typene. Men et alminnelig forbrukslån har gjerne en lenger løpetid enn de andre typene. En lenger løpetid betyr at du har lengre tid til å betale tilbake lånet ditt til utbyderen. Kvikklån, minilån, mikrolån, SMS-lån osv., gis normalt som et mindre lånebeløp enn ved alminnelige forbrukslån. Så hvis du har lyst til å låne en litt større pengesum, så er det nok en god idé å kikke etter alminnelige forbrukslån. Det er likevel ikke de helt store forskjellene på disse lånene, og du har alle muligheter for å studere alle låntypene nærmere.

Et forbrukslån er normalt sett uten sikkerhet. Så når du ser reklame for et forbrukslån uten sikkerhet, så er det egentlig normalen. Du behøver ikke å være bekymret, for det er altså ikke snakk om din sikkerhet. Du kan trygt oppta et forbrukslån uten sikkerhet på nettet. Uten sikkerhet betyr bare at låneutbyderen ikke er sikret sikkerhet i forbindelse med tilbakebetalingen i form av pant i fast eiendom eller eiendeler. Hvis du opptar et lån i en bank til for eksempel en bil eller et hus, så vil banken ha sikkerhet i disse. Det betyr at hvis du ikke har penger nok til å tilbakebetale lånet ditt, så har banken rett til å selge disse tingene dine, som de har i pant. På denne måten er banken altså sikret andelen av pengene sine igjen.

Kort eller lang løpetid på forbrukslånet

Selv om forbrukslånet er tatt opp uten sikkerhet, så betyr ikke det at du bare kan la være med å betale tilbake lånet. Hvis du ikke overholder betalingsavtalene dine, så vil det bli pålagt gebyrer. Og det kan fort bli dyrt for deg, siden lånet plutselig blir langt dyrere en det du hadde planlagt. Derfor kan det være en god idé med lang løpetid på lånet. Hvis du velger et lån med lang løpetid, så kommer du til å ha god tid til å betale tilbake lånet. Selv om det er smart å få betalt tilbake lånet så fort som mulig, slik at du ikke behøver å bekymre om det i en lengre periode, så er det ikke nødvendigvis den beste løsningen for deg. Hvis løpetiden er kort, så skal du betale en større sum penger hver eneste måned til lånet er ferdig, enn hvis du valgte et lån med en lengre løpetid. Hvis økonomien din tåler det, så er det selvfølgelig en god ordning – men du skal allikevel ha i tankene at det kan komme uforutsette regninger, som for eksempel til tannlegen, reparasjon av bil, sykkelen blir stjålet, eller noe helt annet katastrofalt. Hvis du så ikke har penger nok til å kunne betale disse uforutsette regningene, så kan det hende at du blir nødt til å oppta et nytt lån for å kunne betale regningene. Dermed kan du ende i en veldig vanskelig spiral, som det kan være veldig vanskelig å komme ut av igjen. Med en lang løpetid minskes den månedlige tilbakebetalingen, og det kan være den riktige løsningen for deg og din personlige økonomi.

SMS-lån i Norge

Vi bruker mobilen til alt i disse dager, og vi har den alltid med oss. Netthandlingen i Norge vokser og vokser, og det er takket være mobiltelefonen. Når vi skal handle på nettet, så er det ofte gjennom mobilen. Noe vi kan takke den rivende utviklingen innenfor telefonteknologien for. Denne utviklingen vil selvfølgelig ikke stoppe opp, men vil bare fortsette og fortsette. Betaling ved hjelp av mobiltelefonen vil også bli mer og mer vanlig. Siden det blir mer og mer vanlig å betale med telefonen, så kommer også SMS-lån i Norge til å bli vanligere. Vi kan allerede koble kredittkortene våre til telefonen, og med få bevegelser ordner vi også fort betalingen med mobilen i butikken. Det hele har blitt så enkelt for oss. Derfor kommer også SMS-lånene til å bli mer alminnelige. Med en enklere betalingsprosess kommer også en enklere låneprosess. Med et SMS-lån kan du gå ut og kikke på en sofa i lunsjen og sende en søknad av sted med en gang. Hvis du blir godkjent, så kan du gå i butikken på vei hjem og ta sofaen med hjem. Hvis altså du har plass i bilen til den.

Teknologiens utvikling vil gjøre at vi bruker telefonene våre til flere hverdagslige ting i fremtiden. Det vil selvfølgelig også innebære selve søknadsprosessen om lån.

Hvem benytter seg av SMS-lån?

Selv om vi alle sammen bruker mobilen, og har blitt mer eller mindre vant til alt det den kan, så er det ingen tvil om at det fortsatt er de unge som benytter seg mest av den. Det kan være vanskelig for de unge å legge fra seg telefonen, selv om de er på kino eller ute sammen med kjæresten. Her henger de eldre litt etter. Men slik kommer det alltid til å være. De unge er på forkant med teknologien, og har lettere for å tilegne seg alt det nye. Ikke så merkelig, siden de ikke har rukket å gro seg fast i gamle vaner med fastnettstelefoner og giroblanketter fra banken.

Og siden det er de unge som er mest dus med telefonen og alt det den kan, så er det også naturlig å anta at det er de unge som først tar tilbudet om SMS-lån til seg. Det er nok her utfordringene ligger, hvis SMS-lån skal bli mer vanlig i Norge. Man kan si at de eldre kanskje har en sunn skepsis til alt som foregår fort og enkelt på nettet, spesielt når det kommer til penger. Derfor stilles det selvfølgelig strenge krav til hvordan det hele kan foregå sikkert og lovlig. For som tidligere sagt, så skal man minimum være myndig for å kunne oppta slike SMS-lån i Norge. Vi vet jo at også ganske unge barn har tilgang til mobiler, hvis ikke de også selv allerede har en. Derfor er hele verifiseringsprosessen viktig. Låneutbyderen skal kunne være helt sikker på at det faktisk er snakk om den samme personen som står omtalt i søknaden som faktisk sender søknaden. En ting som fremstår som helt sikkert er at teknologien vil veldig snart ha overkommet alle problemer omkring dette, og skepsisen vil bli vendt til positiv anerkjennelse. Et SMS-lån skal være til hjelp, og ikke til plage.

SMS-lån for alle

Men det er altså ikke kun de unge som bruker mobilen. De voksne er minst like avhengige av det lille tekniske vidunderet. Det er spesielt et uunnværlig redskap for forretningsfolk og andre travle mennesker. På mobilen finner du alt fra kalender, lommebok, e-post og internett. Det er som en sekretær i lomma, og flere har mer eller mindre hele deres liv forbundet med telefonen. Hvis den plutselig skulle bli borte, så står man hjelpeløs tilbake. I hvert fall til man har fått en ny telefon. I dag har de fleste en tjeneste som iCloud, hvor alle opplysninger som kredittkort, passord og bilder blir sikkert lagret. Når du har mistet din telefon, så kan du med få tastetrykk få all den informasjonen du hadde på den gamle telefonen inn på den nye. Siden telefonen allerede kan gjøre så mye, så er det også helt naturlig at telefonen også får en ekstra funksjon. Riktig mange har allerede lommeboka liggende på telefonen, så hvorfor ikke ha muligheten til å oppta lån ved hjelp av den også?

Kun fremtiden vil vise om telefonen vil erstatte kredittkortet, eller om det bare blir med som en ekstra funksjon. Uansett vil det aldri bli snakk om de helt store summene. Det er tross alt snakk om SMS-lån uten sikkerhet. I dag er det mest normale, at utbyderne setter en grense på ca. 12 000 kroner, og for mange er dette snakk om et mindre beløp enn det de ellers kunne ha fått låne på kredittkortet sitt. Et likhetstrekk er dog, at begge lånealternativene ofte gir deg muligheten til 30 dagers betalingsutsettelse.

Utfordringer med SMS-lån i Norge

Her hos laane-penger.com kan du sammenligne SMS-lån, og finne billige SMS-lån. Men du skal fortsatt inn på selve låneutbyderens hjemmeside for å skrive selve søknaden. Men når det gjelder SMS-lån i Norge, så er det ikke utenkelig at det snart kommer en app som gir deg muligheten til å få et forhåndsgodkjent SMS-lån, slik som det er med kredittkort i Norge. Spørsmålet da vil nok bli om ikke denne typen lån vil bli en av de aller mest populære metodene til å få lån med i Norge.

Nå er det jo ikke noe nytt i å betale med mobilen. Det finnes mange app-er for både iPhone og Android som lenge har gitt brukeren mulighet til å betale for musikk, filmer og spill. I tillegg finnes det noen ordninger hvor den summen du skal betale legges direkte på telefonregningen eller telefonabonnementet ditt. Teknologien er definitivt tilstede i dag. Den eneste forskjellen på disse app-ene og en app for SMS-lån er at et SMS-lån handler om å få penger inn på kontoen. De andre betalingsløsningene handler om å trekke penger fra kontoen din.

Det er altså ingen desidert app for SMS-lån på markedet i dag, men det kommer nok snart. Med en slik app kan man nemlig bruke SMS-lån nesten som et kredittkort. I takt med at nesten alle varegrupper er representert på nettet i dag, så vil dette være en fordel for forbrukeren. Det er flere steder i dag hvor man kan betale med mobilen, og det er tydelig noe forbrukerne og virksomhetene setter stor pris på. Det hele fungerer enkelt og greit, både for kjøper og selger.

Som tidligere nevnt, så er en av de aller største utfordringene innenfor SMS-lån selve sikkerhetsaspektet. Det ligger selvfølgelig en potensiell fare for at barn og unge under 18 år kan se sitt snitt til å jukse seg til et SMS-lån. Vi leser stadig om foreldre som har blitt overrasket over barnas forbruk på forskjellige spill på nettet, og det hele bunner i unges uforsiktige bruk av nettbrett og mobiltelefoner. Det er mange holdningskampanjer som omhandler vettug bruk av mobiltelefoner på nett, og hva man skal passe seg for der ute når man befinner seg på nettet. Selv om farene for hacking stadig blir omtalt i mediene, så har vi nordmenn tross alt blitt bedre til å vite hva vi skal se opp for når vi er på nettet. Det vil alltid være noen som er ute etter pengene dine, og tyvene vil alltid ha lettere for å få tak i dem hvis du ikke er varsom.

Hvis man er skjødesløs med sin omgang med penger, så kan det ha store konsekvenser for deg i lang tid, om ikke livet ut. Unge mennesker har ikke nødvendigvis den store respekten for hvor mye en dårlig økonomi kan bety for en selv, og ofte er det foreldrene som sitter igjen med ansvaret for å tilbakebetale den gjelden poden har pådratt seg. Dette kan igjen sette hele familien i økonomiske vanskeligheter. Det er også et stadig økende problem at unge pådrar seg betalingsanmerkninger i Norge. Det tar lang tid å komme ut av slike registre, og sjansene for å få et billån eller huslån i umiddelbar fremtid kan bli forsvinnende små med en slik ballast. Lånutbyderne er ikke interessert i å la deg havne i problemer. Det de tjener penger på, er at du har en sikker nok økonomi til å kunne betale pengene sikkert tilbake.

Fordelen ved SMS-lån

En av de aller største fordelene ved et SMS-lån, er at det har en kort nedbetalingstid. Summene man kan låne er relativt små, og med en kort nedbetalingsperiode kan man fort bli kvitt hele lånet.

Du kan finne SMS-lån med lav rente, men de aller fleste har en høy rente. Likevel, når nedbetalingsperioden er såpass kort, og summene så små, så blir det helt klart mye enklere å akseptere den høye renten.

Man skal alltid huske på å betale tilbake gjelden rettidig. Det vesle lånet kan plutselig bli dyrt, hvis du blir nødt til å betale ekstra gebyrer, purringer og inkassokrav – så hold deg til betalingsfristen! Hvis du har flere forskjellige lån, så er det disse lånetypene du skal betale tilbake først. Dette vil gjøre at du slipper for høye renter, og dessuten minke sjansene dine for å havne i et økonomisk uføre.

Det er som sagt relativt nytt med SMS-lån i Norge, og det finnes derfor ikke like mange utbydere som ved andre forbrukslån. Men det er i ferd med å endre seg, og her på siden kan du få en god oversikt over forskjellige tilbud fra ulike utbydere. Det er tross alt en praktisk måte å låne penger på, og det er det nok flere og flere som vil få øynene opp for. I den anledningen, så kommer vi nok også til å se at det blir en renteendring – fra SMS-lån med høye renter, til SMS-lån med lav rente.

Men selv om det kun er relativt få långivere innenfor denne typen lån, så betyr ikke det at de er like. Det er derfor du skal benytte deg av en sammenligningstjeneste som laane-penger.com, for det kan dreie som om mange penger å spare ved å velge det riktige og beste SMS-lånet for deg. I tillegg må du alltid huske på å lese låneavtalen skikkelig, og gå gjennom vilkårene og betingelsene før du eventuelt skriver under. Ingen liker negative økonomiske overraskelser!

SMS-lån konkurrerer med kredittkort

Det er store likhetstrekk med kredittkort og SMS-lån. Hvis du er i besittelse av et kredittkort, så har du en allerede forhåndsgodkjent kredittgrense på kortet. Det er altså snakk om et forhåndsgodkjent lån du har. Som oftest er de første 30 dagene gratis. I dag ser vi også at flere og flere lånutbydere opererer med en rentefri og avdragsfri måned på lånet – men siden det fortsatt er enklere med kredittkort, på grunn av forhåndsgodkjenningen, så foretrekker de fleste i dag å bruke kredittkortet sitt i stedet for et SMS-lån. I tillegg har mange nordmenn flere enn ett kredittkort, med hver sine fordeler.

SMS-lån kan likevel fort bli en hard konkurrent til kredittkortene, og det blir spennende å se hva nordmennene foretrekker i fremtiden.

Hvordan man søker om et SMS-lån

For å søke om et SMS-lån i Norge, så skal du først og fremst være norsk statsborger. Du skal oppgi navn, telefon- og personnummer til banken eller kredittforetaket. Noen utbydere vil gjerne ha flere opplysninger, og kan be om for eksempel e-postadressen din, og ansettelses- og boforhold. Som oftest har det ingen betydning, at du skal oppgi e-postadressen eller adressen din. Slike opplysninger skal kun oppgis slik at långiveren kan komme i kontakt med deg, og sende deg informasjon og kontrakter. Hvis du har kontroll på nedbetalingen, så er det ingen grunn for långiveren å bruke tid på deg.

Slik gjør du:

• Her på laane-penger.com finner du flere forskjellige låneutbydere. Klikk deg inn på den lånegiveren du synes passer for deg.
• Når du så har kommet inn på hjemmesiden til låneutbyderen, så velger du lånebeløp, og hvor lang løpetid du vil ha.
• Deretter skal du fylle ut søknadsskjemaet. Det varierer litt fra låneutbyder til låneutbyder hva de krever av informasjon. Hos noen långivere er det nok å bare taste inn telefonnummer, e-postadresse og personnummer. Når du har fylt ut personnummeret, så vil den folkeregistrerte adressen som regel automatisk komme opp. Hvis den ikke er riktig, så skal du selv melde adresseforandring til Folkeregisteret. Det kan du gjøre her. Det er ikke alle søknadsskjemaene hvor adressen kommer automatisk opp, og du blir derfor bedt om å gjøre det manuelt.
• Så skal du sende den avgårde til låneutbyderen. Når du har sendt den, så går det som regel ikke mange øyeblikk før du får svar på skjermen. Det er i hvert fall det som er mest normalt, og som kjennetegner et SMS-lån. Prosessen skal være kort. Hvis det tar litt ekstra tid, så er det som oftest fordi det kan være vanskelig å finne informasjon om tilbakebetalingsevnen din. Dermed må de behandle søknaden din manuelt, og det er derfor det tar litt ekstra tid.
• I de aller fleste låneinstitusjoner i Norge, så kan du signere digitalt. Det vil si, at du kan skrive under en låneavtale ved å benytte BankID. Men siden det jo heter SMS-lån, så vil andre også sende deg en kode til mobilen din, slik at du kan bekrefte hvem du er på den måten. Det er svært uvanlig å kreve signatur på papir, da det jo ødelegger hele poenget med et digitalt lån over telefonen.

Ved å benytte seg av BankID og/eller en kode til telefonen din, så gjør låneutbyderne det vanskeligere for andre å oppta lån i ditt navn.

• Når det gjelder utbetalingen, så er hele poenget at det skal skje på så kort tid som mulig. Det er tross alt snakk om små lån man som oftest trenger her og nå, og hvis behandlingsprosessen blir lang, så forsvinner hele poenget med et SMS-lån. En annen faktor er at hvis du virkelig vil ha pengene så snart som mulig, så skal du benytte deg av en låneutbyder som benytter seg av samme bank som du har.

Gode råd om lån

Det har aldri vært enklere å låne penger enn det er i dag. Det er massevis av utbydere som alle sammen lover at de er det aller beste stedet for deg å låne penger. Men selv om det kanskje er enkelt å låne penger, så betyr ikke det at du nødvendigvis skal ta det første og beste tilbudet som dukker opp. Et lån er alltid en alvorlig beslutning, uansett hvordan man ser på det. I visse tilfeller, selvfølgelig avhengig av hvor mye man låner, kan det ha innvirkning på privatøkonomien din i lang tid fremover. Når det gjelder SMS-lån, så er det aldri snakk om de store lånene, men det er uansett viktig med gode råd på veien, uansett lånets størrelse.

Har du råd til å låne penger?

Når du er i gang med å overveie om du skal oppta et lån eller ikke, så skal du aller først ta stilling til om du overhodet har råd til å låne penger. Et lån er ikke gratis, og du skal betale tilbake lånet med renter og gebyr. Renter og gebyr behøver ikke nødvendigvis å dreie seg om de store summene, men det skal betales litt hver måned i den tiden lånet løper. Det betyr at du skal ha nok luft i privatøkonomien din til å kunne betale tilbake pengene. Så det aller første du skal gjøre, er å lage et budsjett, slik at du får full oversikt over økonomien din.

Hva er et budsjett?

I budsjettet ramser du opp alle de faste inntektene dine. Det kan være lønnen din, eller støtte fra det offentlige. Deretter skriver du ned alle de faste utgiftene du har. Her skal det stå blant annet husleie, telefonabonnement, strøm, vann, og så videre. Her skal du også huske på eventuelle avdrag på andre lån du kanskje har. Til slutt trekker du summen av utgiftene fra summen av inntektene dine. Dermed finner du ut av hvor mange penger du har å leve for hver måned. Men du er ikke ferdig enda. Fra dette beløpet skal du nemlig trekke fra et fast beløp til mat, lommepenger, gaver og andre ting en gjennomsnittlig måned byr på. Her bør man også huske å sette litt ekstra penger til side, i tilfelle det skulle komme noen uforutsette utgifter. Som oftest er det jo det folk låner penger til, fordi de ikke har spart opp noe ekstra.

Først når du har trukket fra leveomkostningene og det beløpet du har satt av til uforutsette utgifter, har du det beløpet du reelt sett har til rådighet hver måned. Det er ut fra dette beløpet du skal hente det avdraget du skal betale på lånet ditt. Skjematisk ser det altså slik ut:

Månedlige inntekter
–  Faste utgifter
–  Leveomkostninger
–  Penger lagt til side for uforutsette utgifter
= Ditt maksimale rådighetsbeløp til avdrag på lån

Det er med andre ord det maksimale beløpet det månedlige avdraget kan være på. Hvor stort det månedlige avdraget er på det lånet du søker om, kan du se i en lånekalkulator som du finner her på laane-penger.com. Når du kjenner det maksimale rådighetsbeløpet ditt på forhånd, så kan du enklere sikre deg mot å oppta lån som kanskje vil være for dyrt for deg.

Husk også på at det som oftest ikke er en god idé å bruke alle pengene du har til rådighet hver måned. Det kan gjøre livet unødvendig surt for deg, hvis det ikke finnes plass til noe fleksibilitet i budsjettet.

Sannheten kan leses i bankutskriftene

En ting er hva du prinsipielt burde ha igjen til å kunne avbetale på et lån med. En annen ting er hva du faktisk har hatt igjen hver måned, hvis du kikker tilbake et år. Det er kanskje ikke så lett å huske, men heldigvis kan man se det på nettbanken sin. Her kan du gå inn på kontoutskriftene dine måned for måned, og se hvor mange penger du hadde igjen på kontoen før du fikk lønn igjen. Var den i minus? Eller pluss? Og med hvor mye?

Noen nettbanker tilbyr en slik oversikt ved hjelp av en graf, som går ca. ett år tilbake i tid. Det kunne være en smart ting å gå et år tilbake og ta et gjennomsnitt for hele året. Med andre ord, legg sammen alle minusene og plussene, og del dette tallet på tolv. Det beløpet du får ved denne beregningen ligger nærmere, det du i virkeligheten har til å avbetale på et lån, enn selv de mest gjennomkalkulerte tallene i budsjettet ditt. Det er nemlig forskjell på intensjonene våre, og hva vi faktisk gjør.

Finn billige SMS-lån

Alle långivere på nettet frister med billige rentesatser og gebyroversikter. Det kan det være vanskelig å få oversikt over. Derfor skal du huske å sammenligne de forskjellige lånene du kikker på. Laane-penger.com er en slik sammenligningstjeneste, og her kan du enkelt danne deg et godt overblikk.  For de fleste långiverne har mange forskjellige gebyrer som skal regnes med når du skal finne ut av hvilket lån som er det riktige for deg, og hvilket SMS-lån som er det billigste.

Men én ting har alle låneutbydere til felles. De skal nemlig opplyse ÅOP. Det er de faktisk forpliktet til ved lov. ÅOP står for Årlige Omkostninger i Prosent, og angir hvor stor en prosentdel av ditt årlige avdrag som går til renter og gebyrer på lånet. Dette beløpet viser både rentetilskrivningen og alle de gebyrene som tilskrives lånet i løpet av et år. Du kan se på det som en slags kilopris for lånet. Og akkurat som kiloprisen i butikken, så vil du ha ÅOP-en så lav som overhodet mulig. En god tommelfingerregel er: Når du skal finne det billigste lånet på nettet, så se på hvem det er som har den laveste ÅOP.

Når det gjelder ÅOP på SMS-lån, så kan det se helt utrolig høyt ut. Det er fordi SMS-lån er kortfristede lån, med gjerne 3 måneders løpetid. Derfor blir ÅOP’en så høy. Men du kan fortsatt bruke ÅOP for å sammenligne rentenivået mellom forskjellige SMS-lån.

Les alltid lånekontrakten først

Man skal aldri skrive under på noe, uten at man har lest hva det står på papiret. Det er vel egentlig bare en selvfølge. Men man kan forståelig nok bli litt ivrig når man får godkjent et lån, og dermed kan man gjøre noe forhastet.

Først og fremst, så inneholder lånekontrakten de faktiske vilkårene og de faktiske beløpene som gjelder for nettopp låneavtalen din. Her skal du spesielt være oppmerksom på hvilket beløp det står i kontrakten at du skal betale i månedlige avdrag. Det er det beløpet privatøkonomien din blir belastet med hver måned, og er derfor det beløpet du skal være sikker på å ha til rådighet hver eneste måned i hele løpetiden – uansett hva som sto på lånekalkulatoren eller långiverens hjemmeside.

Ta også en ekstra kikk på utbyderens gebyr for misligholdelse av låneavtalen. Hvor store er purregebyrene, inkassokravene og så videre? Og hva er prosedyren i forbindelse med misligholdelse av lånet? Hvor lange tidsfrister er det før de sender deg til inkasso, og har du muligheten til å be om avdragsfrie måneder hvis du kommer i problemer?

Selv om du sannsynligvis aldri kommer i slike situasjoner, så kan det være greit å kjenne til prosedyrene og gebyrene hvis det skulle hende at du ikke klarer å betale avdragene i tide.

Til sist gir også låneavtalen et bedre inntrykk av långiverens syn på kundene sine, enn hva salgsteksten på hjemmesiden gjør. Så uansett vet du bedre hva du begir deg inn på hvis du leser låneavtalen ordentlig.

Søk om SMS-lån flere steder før du bestemmer deg

Er det to eller flere långivere som har den samme eller tilnærmelsesvis den samme ÅOP-verdien og månedlige ytelser på det lånet du overveier å oppta? Da kan det være en god idé å søke om lånet hos alle låneutbydere du kommer over, og så se hva som skjer. Dermed vet du på forhånd hvilke låneutbydere som vil godkjenne et lån til deg. Samtidig har du muligheten til å sammenligne lånekontraktene fra de forskjellige långiverne, innen du bestemmer deg for hvem du skal oppta et lån hos.

Risikofritt hvis du er varsom

Det kan kanskje virke som om det er litt dårlig gjort å søke lån hos en låneutbyder du overhodet ikke er sikker på at du har lyst til å låne hos. Men det er den beste måten å gjøre det på, og er dessuten fullstendig risikofritt. For du hefter først ved lånet når du har underskrevet kontrakten, som oftest med en BankID. De fleste låneutbyderne anser uansett også lånekontrakten som et tilbud, inntil du velger å underskrive den. ørst når de har den digitale underskriften din og godkjennelsen, utbetaler de pengene.

Men du skal samtidig være varsom, og finne ut av når bordet fanger. Noen låneutbydere har gjort prosessen med godkjennelsen av lånet så enkel å gjennomføre, at du fort kan overse muligheten til å lese kontrakten underveis.

Hvilken låneutbyder tilbyr de beste vilkårene?

Hvis du er oppmerksom og forsiktig med når og hvor du klikker på de forskjellige knappene i løpet av godkjenningsprosessen, så er dette en god måte å sammenligne de enkelte låneutbyderne på helt konkret nivå, i tillegg til vår sammenligningstjeneste her på laane-penger.com.

Sjekk den gitte effektive renten og ÅOP-en, det månedlige avdraget ditt og alle de gebyrene som ikke medregnes i ÅOP. Det dreier seg om gebyr som långiveren har lagt på i forbindelse med purringer og inkassoprosedyrer.

Så når du skal velge en låneutbyder, så kan du likeså gjerne velge den som har de mest fordelaktige vilkårene. Man vet jo aldri hva som kan skje, og plutselig kan uhellet være ute, og du kan få problemer med å overholde avdragsordningen.

Det er dessuten mer eller mindre umulig å si hvilken låneutbyder som gir det beste- eller billigste SMS-lånet på markedet. Selv om du selvfølgelig gjerne vil ha et SMS-lån med lav rente, så er det ikke sikkert at det er det aller billigste SMS-lånet som finnes på markedet. Det kan være mange gebyr, slik som opprettelsesgebyr og andre løpende utgifter, man også skal huske på å legge til på lånet. Med flere og flere låneutbydere, så kan det være vanskelig å holde oversikten. Derfor er det en god idé å bruke vår sammenligningstjeneste her på laane-penger.com. Her kan du enkelt sammenligne de forskjellige lånene, og finne en løsning som passer best for deg. Det er nemlig ikke mulig å si hvilken låneutbyder som er bedre enn de andre. Det er simpelthen deg og dine behov, som avgjør hvilken som er den beste på markedet for deg i dag. Kanskje du vil ha en lang løpetid, slik at du har god tid til å betale tilbake lånet. Eller kanskje du ikke har lyst til å opplyse om alt omkring deg selv, slik som dokumentasjon av hva du tjener. Alderen din kan også ha en viss innvirkning på det hele. Noen steder skal du være minst 18, mens andre steder skal du være over 25.

Husk på at du sender søknader til flere forskjellige steder. Utbyderne vurderer deg ut fra ulike vilkår og kriterier, og de forskjellige rentene og gebyrene varierer derfor fra utbyder til utbyder. Hvis du søker flere forskjellige steder og blir godkjent mer enn ett sted, så har du den aller beste muligheten til å sammenligne de forskjellige lånene du kan oppta. På den måten har du den beste muligheten til å finne det SMS-lånet som passer best til deg og dine behov. I tillegg vil det jo ikke bety så mye hvis du skulle få avslag hos en utbyder. Du skal nemlig huske på, at det er fullstendig uforpliktende å søke om lån. Det er først når noe skrives under at du forplikter deg til lånet.

Lån til det du trenger

Men et SMS-lån behøver jo ikke kun å knyttes til uforutsette utgifter. Det er jo snakk om et forbrukslån, og et forbrukslån kan selvfølgelig også brukes til ren og skjær forbruk. Det er noe av det aller beste ved et forbrukslån. Nemlig at man kan bruke pengene til akkurat det man har lyst til. Du behøver som sagt ikke å måtte redegjøre for hvordan du bruker pengene. Det kan hende at du skal holde en stor fest, som for eksempel konfirmasjon, sølvbryllup eller en rundt bursdag. Så skal det jo leies lokaler, maten skal bestilles, kjole og dress skal kjøpes, og ikke minst, så skal musikken leies. Listen kan være lang når man skal arrangere større fester, og det kan fort bli en rimelig dyr affære. Det er jo ikke sikkert at man står med pengene akkurat der og da, og da kan et forbrukslån som et SMS-lån være en god idé.

Det kan også hende at du har bruk for å komme litt bort. Dra en liten tur til «utenlandet» eller «langtvekkistan». Uansett om reisen går til ett eller annet kjent sted i Europa, eller om du kanskje vil enda lengre bort, til for eksempel USA eller Kina, så kan SMS-lånet være dekkende. SMS-lån gir deg gode reisemuligheter, uansett om turen går til Asia eller Sverige.

SMS-lånet kan også gå til fysiske ting i hjemmet ditt. Kanskje du gjerne vil oppgradere det elektroniske utstyret ditt, slik at du kan få det helt perfekte hjemmekinosystemet. Det kan jo også hende, at du ønsker deg en ny datamaskin, fordi den gamle bærbare har blitt altfor langsom og treg. Kanskje du er en liten elektronikknerd og bare må ha det nyeste av det nyeste når det kommer til mobiltelefoner. Mulighetene er mange når det kommer til bruken av pengene du kan låne gjennom et forbrukslån slik som et SMS-lån. Det vi har beskrevet ovenfor er bare noen helt enkle og få eksempler på hvordan pengene kan være til nytte.

Muhammad Yunus og mikrokreditt

SMS-lån er som sagt en versjon av mikrokreditt. Det er et lite lån, og har sine røtter i utviklingsland. I mange utviklingsland kan det være særdeles vanskelig å få et lån, spesielt for kvinner. Det er derfor nærmest umulig å starte sin egen bedrift hvis du er en fattig kvinne. Det er her Muhammad Yunus kommer inn i bildet. Han er en økonom fra Bangladesh, og grunnlegger av Grameen Bank. Grameen Bank er en institusjon som tilbyr mikrokreditter for å hjelpe kundene sine med å oppnå kredittverdighet og økonomisk selvforsyning. Iverksetteren Yunus gjorde det simpelthen så bra, at han fikk Nobels Fredspris i 2006 i Oslo.

Selve begrepet mikrokreditt og mikrofinansiering strekker seg tilbake til den tiden han var professor i økonomi ved Chittagong-universitetet. Det var her han innså hvor viktig det var å kunne gi lån til iverksettere som er for fattige til å være kvalifisert til å kunne oppta tradisjonelle lån i banken.

I tillegg til å være økonom, så kan han også kalle seg forfatter. Han har utgitt to bøker om sosiale forretningsmodeller, i tillegg til boken «Banker to the Poor».

Årsaken til at vi kan takke Yunus for selve SMS-lånet, er fordi han introduserte mobiltelefoner til flere forskjellige landsbyer i Bangladesh i 1996. Det var gjennom denne manøveren, at fattige mennesker kunne søke om lån ved hjelp av SMS-er.

Professor Yunus er fortsatt aktiv, og er medlem av bestyrelsen for United Nations Foundation. Han mottar fortsatt utallige priser for sitt humanitære, økonomiske og politiske arbeide.