Forbrukslån – Finn Et Godt Forbrukslån

Forbrukslån

Laane-penger.com hjelper deg med å finne det beste forbrukslånet ved å sammenligne forbrukslån og forskjellige lånetilbud på markedet. Ved hjelp av vår lånekalkulator og sammenligningstjeneste, kan vi guide deg i riktig retning slik at du får et billig forbrukslån som kan være med til å oppfylle ønskene dine.

Lånekalkulatoren er enkel å bruke, og vil vise deg de samarbeidspartnerne som tilbyr løsninger som passer kriteriene dine. I en slik oversikt vil du også kunne se forbrukslånets løpetid, renter, og hvor lang tid det tar å få svar. I tillegg kan du klikke deg inn og lese mer om hver enkelt samarbeidspartner.

Få billig forbrukslån ved å sammenligne lån og utbydere

Når du skal finne det billigste forbrukslånet i Norge, så er det alltid en fordel å sammenligne lånemulighetene dine før du bestemmer deg for hvem du vil låne hos. Det beste stedet å låne penger er kun målbart hvis du blir tilbudt et billig forbrukslån som oppfyller de spesifikke kravene dine.

Med en sammenligning av forbrukslån på laane-penger.com kan du danne deg et overblikk og få et forbrukslån med lav rente. Kanskje prioriterer du et forbrukslån med kort og ukomplisert låneprosess, eller bare det aller billigste forbrukslånet du kan få.

Slik søker du om forbrukslån

Når du har funnet frem i oversikten vår til det lånet du gjerne vil ha, så blir du sendt til vår partners hjemmeside. Heretter bestemmer du hvor mange penger du har lyst til å låne, og hvor lang løpetid det skal være på forbrukslånet ditt. Som det er med alle typer lån i Norge, så vil det foretas en kredittsjekk av deg. Denne vil være basert på forskjellige opplysninger om privatøkonomien din, som du selv skal opplyse om på hjemmesiden.

Når du har gitt all den informasjonen de spør etter, så skal du vente på at søknaden din blir godkjent. Hvis långiveren godkjenner lånet ditt, så skal du selv godkjenne forbrukslånet ved å underskrive låneavtalen ved hjelp av BankID. Deretter kommer pengene inn på konto. Hvor lang tid det tar, kan du lese mer om på de respektive partnernes hjemmesider.

Hva er et forbrukslån?

Det ligger i navnet. Et forbrukslån er et lån til forbruk. Begrepet dekker også over flere forskjellige lån med korte frister som SMS-lån, kvikklån, smålån osv. Men når man benevner det som forbrukslån, så er dreier det seg som oftest om større summer enn ved de andre typene.

Det som mest definerer et forbrukslån er at det ikke skal stilles sikkerhet, og at du ikke behøver å forklare hva du skal bruke pengene på. Ved billige forbrukslån uten sikkerhet behøver du dermed ikke å lage en omfattende plan du skal fremvise til bankrådgiveren din. Dette er nok også hovedårsaken til at forbrukslån er så populært, i forhold til et lån i banken.

Fordeler og ulemper ved forbrukslån

Som det er mange alle typer lån, så er det også både fordeler og ulemper ved et forbrukslån.

Ved et lån uten sikkerhet, som er typisk for et forbrukslån, så vil det typisk være høyere renter ved dette, enn ved et lån hvor du stiller sikkerhet. Rentene på et forbrukslån kan variere fra 9–10 % til ca. 25 %. Dette er en årlig variabel rente, som følgelig kan variere i løpet av lånets løpetid. Den er basert på løpetiden på lånets størrelse, og kan først fastsettes når långiveren har godkjent søknaden din, og sendt deg et tilbud.

Renter på lån kan også være fast til alle lånere uansett hvor lang løpetiden på lånet er. Det varierer fra selskap til selskap hvordan rentene på lån er bestemt. Men det vil alltid være opplyst i oversikten over låneutbydere her på siden.

Rentefritt og gratis forbrukslån

Hvis du leter etter et rentefritt forbrukslån eller et forbrukslån med lav rente, så finner du dem primært ved de kortfristede lånene. Noen ganger tilbys gratislån til førstegangskunder, og vil typisk være rente- og gebyrfritt i inntil 30 dager. Her skal du være oppmerksom på at høye renter og gebyrer blir lagt til hvis ikke du klarer å innfri lånet innen tidsfristen går ut.

Et slikt gratis forbrukslån bør du kun overveie hvis du er fullstendig sikker på at du kan innfri hele lånet innen den første perioden er overstått. Hvis du ikke klarer det, så vil lånet kjøre videre, og du vil sitte igjen med høye renter og gebyrer som igjen kommer til å utsette innfrielsesmulighetene dine.

Hvor mye kan jeg få i et forbrukslån?

Et forbrukslån kan spenne vidt i lånebeløp. På det norske markedet kan du normalt finne lån fra 1000 til 600 000 kroner. Beløpsgrensen vil variere fra utbyder til utbyder, og i forhold til hvor lang tid du ønsker at tilbakebetalingsperioden skal strekke seg over.

I prinsippet er det mulig å låne til nøyaktig det du har behov for, og til nettopp det du ønsker. Du skal dog være oppmerksom på, at det er viktig at du ikke låner mer enn det du absolutt har bruk for. Husk på, at det nesten alltid er omkostninger forbundet med et lån, og at det skal betales tilbake på ett eller annet tidspunkt.

Har du inngått en avtale om å betale pengene tilbake på for eksempel 3 måneder, så er det viktig at du overholder denne avtalen. Det er den avtalte låneperioden som har betydning for hvor store omkostninger det er på lånet ditt.

Forbrukslån uten sikkerhet og dokumentasjon

Som sagt, så skal du generelt ikke stille sikkerhet ved et forbrukslån. Det som kjennetegner denne typen lån er nettopp at det er snakk om lån til forbruk, og derfor er det ikke noe for långiveren å ta sikkerhet i. Sammenlignet med et boliglån eller et billån i banken, er det i disse tilfellene mer naturlig at långiveren tar sikkerhet i enten boligen eller bilen.

Ved størstedelen av de forbrukslånene du kan få på det norske markedet, vil det ikke være noen krav om at du som låntaker skal stille sikkerhet. Hvis du tar et forbrukslån i banken, så kan det forekomme krav om å stille sikkerhet. Ofte er forskjellen basert på lånebeløpet i det enkelte tilfellet.

Som långiver vil risikoen forbundet med å godkjenne et lån være proporsjonalt stigende med beløpsstørrelsen. Derfor vil det også kun være krav til sikkerhet ved større lån på markedet og i banken. De lånene du finner på denne siden operer utelukkende uten sikkerhetsstillelse.

Få samlet lånene dine og få et billig forbrukslån

Hvis du har flere forbrukslån hos forskjellige utbydere, så kan du søke et samlelån. På den måten kan du samle lånene på ett sted, og dermed unngå å ha smågjeld hos mange forskjellige kreditorer.

Å skifte bank med gjeld eller annen kredittgiver krever bare at du søker om et såkalt samlelån. Det som lånet innebærer er at din nye kredittgiver vil innfri dine tidligere lån, og istedenfor opprette ett samlet forbrukslån basert på hva du tidligere skyldte.

Denne typen lån kan spare deg for mange utgifter og gebyrer som er forbundet med hvert enkelt forbrukslån. Dette er dessuten en mulighet som kan gi deg bedre oversikt over privatøkonomien din, og som gjør at du ikke skal ha kontakt med flere forskjellige kredittgivere.

Forbrukslån i banken eller på nettet

Hvis du bestiller et forbrukslån på nettet, så er det mange låneutbydere som tilbyr deg et forbrukslån på dagen. Hvis du derimot søker om et forbrukslån i banken, så kan låneprosessen var lang og omstendelig. Her skal du typisk møtes med bankrådgiveren et par ganger, og vente på svar etter at de har kikket på søknaden ellers i organisasjonen.

Den store fordelen ved å oppta forbrukslånet ditt i et fysisk pengeinstitutt, er at du kan få en bankrådgiver til å gi deg gode råd, hvis du for eksempel har spørsmål om selve prosessen, eller er i tvil om du har økonomien til det.

Å sammenligne lån kan også lønne seg. Her på laane-penger.com kan du samle inn lånetilbud fra flere forskjellige låneutbydere med få klikk, og vi hjelper deg med å samle inn tilbud, slik at du kan finne frem til det lånet som passer best for deg.

Hva koster et forbrukslån?

Prisen på et billig forbrukslån kan ikke bestemmes utelukkende av renten du får på lånet. Ved mange lån er det både administrasjonsgebyrer, månedlige gebyrer og opprettelsesgebyrer. Noen utbydere promoverer lånene sine ved å ikke ha noen skjulte omkostninger eller gebyrer, men det anbefales alltid at du leser hele lånetilbudet innen du underskriver lånekontrakten. Når du skal sammenligne prisene på ulike lån, så kan det altså fortsatt bli et dyrt lån, selv om du opptar et lån med lav rente.

For bedre å kunne sammenligne de samlede omkostningene, så er det lovpliktig å opplyse om ÅOP. Dette er et forsøk på å sikre en gjennomsiktighet i markedet, slik at kundene vet hva de begir seg ut på når de underskriver på en lånekontrakt.

Hva er ÅOP?

Hvis du skal oppta et lån, så er ÅOP et begrep du bør kjenne. ÅOP står for Årlige Omkostninger i Prosent, og tallet forteller deg om hvor mange utgifter det er forbundet med å ha lånet totalt sett. Man kan altså si, at ÅOP er det samme som effektiv rente pluss gebyrer.

Mange eksperter mener at ÅOP er det viktigste nøkkeltallet, og er det du skal ha kontroll på når du skal oppta et lån. En lavere ÅOP betyr lavere omkostninger i forbindelse med lånet ditt, sett over perioden lånet løper i. ÅOP vil alltid være høy når det omfatter de helt kortfristede lånene. I disse tilfellene vil omkostningene nemlig være fordelt over kortere tid, og derfor vil de samlede omkostningene i prosent være høye, i forhold til lånebeløpet.

Hvis du får et tilbud med lav rentesats og høyt opprettelsesgebyr, så kan det over låneperioden bli dyrere enn et lån med høy rentesats og ingen opprettelsesgebyrer.

Hva koster det å innfri lånet for tidlig?

De fleste låneutbyderne tilbyr at du kan betale hele lånet ditt hvis det oppstår større økonomisk frihet i budsjettet. Du har uansett rett til å betale tilbake lånet før forfallstid, men kan belastes for lånekostnader forbundet med den resterende løpetiden. Men du skal være oppmerksom på, at det er de færreste økonomier som endrer seg radikalt på kort tid, og det er derfor ikke noe lurt i å satse på at det skulle skje.

Hvis du står og mangler penger her og nå, men vet at du snart kommer til å motta penger fra ulike kilder, så kan du dra fordel av denne muligheten. Igjen er det viktig å se på lånets samlede pris, slik at du ikke blir overrasket og ikke kan innfri hele lånet som planlagt.

Hvem kan oppta et billig forbrukslån?

Det er forskjellige krav som stilles, alt avhengig av hvem det er som er utbyder. Men som minimum, så skal du være norsk statsborger, over 18 år gammel og ikke ha noen betalingsanmerkninger. Som regel stiller utbyderne også krav om at du skal ha minimum 200.000 kroner i årsinntekt, og ha telefonnummer og aktiv e-postadresse.

Forbrukslån kan være en god idé

Den aller største forskjellen fra tradisjonelle billån og boliglån i banken, er at du som låntaker ikke skal stille sikkerhet. Av samme årsak betyr det at utbyderen krever en høyere pris når du skal låne penger, fordi risikoen rett og slett er høyere.

Det er derfor viktig at du overveier om du er helt sikker på at du trenger et lån eller ikke. Et forbrukslån bør kun være et alternativ til finansieringen din, hvis du ikke har noen andre muligheter. Ved kjøp av mindre forbruksgjenstander som elektronikk og tøy, vil vi her på laane-penger.com anbefale at du venter en måned eller to, og heller sparer opp nok penger til dette.

Ting du skal være oppmerksom på ved forbrukslån

Som sagt, så er forbrukslån forbundet med større risiko fra långiverens side, fordi det ikke skal stilles noen sikkerhet. Derfor er også renten høyere, enn hvis du lånte penger med sikkerhetstillelse. Man skal også være oppmerksom på, at noen låneutbydere tilbyr en meget lav rente, men at gebyrer som for eksempel opprettelsesgebyret, kan være desto høyere. Omkostningene ved manglende avtalte avdrag kan også bli dyrt for deg som låntaker.

Et forbrukslån bør dessuten ses på som en kortvarig løsning. Med andre ord, så skal man ikke basere hele sin privatøkonomi på slike lån. Dessuten medfører ofte opptakelse av forbrukslån et overforbruk. Dette skjer spesielt hvis ikke låntakeren har tatt stilling til hvor mye han eller hun faktisk trenger et slikt lån.

Hvis du kommer over lån som reklamerer med at de er gratis, så er de typisk kun gratis i 30 dager. Heretter vil det komme høye renter og gebyr hvis ikke lånet innfris innenfor denne perioden.

Utbetaling av forbrukslån

Hvis du skal oppta et forbrukslån, så vil det variere hvor fort du får pengene. De forskjellige låneutbyderne lover svar på søknaden så fort som mulig, men det kan variere fra noen sekunder til et døgn. I tillegg vil låneprosessens lengde også være avhengig av lånets størrelse og løpetid. Men alt avhengig av hvilken type lån, så får du ofte ved søknad om forbrukslån svar umiddelbart.

De forbrukslånene som løper over minimum et år, og som oftest er på minst 10.000 kroner, vil som regel ta noen dager fra du har sendt søknaden din til du får pengene inn på kontoen. Dessuten vil prosessen også være basert på søknadstidspunktet og samarbeidet mellom din bank og kredittgivers bank.

Løpetid og avdrag på billige forbrukslån

Når du velger å låne penger, så er det stor valgfrihet når det kommer til løpetid. Normalt forventes det at et forbrukslån betales tilbake innenfor relativt kort tid. Avhengig av størrelsen på lånet, så varierer tilbakebetalingsperioden fra en måned til inntil 15 år.

Det er dessuten forskjell på om långiveren ønsker hele beløpet tilbakebetalt på én gang, eller om du skal yte månedlige avdrag. På de mindre lånene med kort løpetid, betales hele summen tilbake på én gang, men på de større lånene er det normalt snakk om en avdragsordning i rater.

Avdragsfriheten på disse lånene vil enten ligge i noen bestemte måneder, eller i noen av de første månedene uten avdrag. Noen ganger er det også snakk om avdragsfrihet i sommermånedene og i juletidene, da det typisk er snakk om større behov for luft i budsjettet.

Overvei om du behøver et forbrukslån

Det kan ha store konsekvenser å låne penger hvis du ikke er i stand til å betale dem tilbake. Derfor skal du være helt sikker på om du klarer å tilbakebetale de pengene du låner eller ikke. Ikke minst, så skal du overveie om det virkelig er nødvendig for deg.

Hvis du innser at du ikke umiddelbart kan betale tilbake pengene i tide, så undersøk om du heller kan låne pengene av en venn eller familie. De forventer sannsynligvis ikke at du skal betale tilbake beløpet med renter.

Gode råd for nedbetalingen av forbrukslånet

Som regel så har et forbrukslån en høyere rente enn for eksempel et boliglån eller et billån, og derfor så er det en god idé å få nedbetalt gjelden sin så fort som mulig. Dermed slipper du å betale høye renteomkostninger og unødvendige månedlige gebyrer. Her hos laane-penger.com gir vi deg noen gode tips og råd for hvordan du kan bli kvitt gjelden din så fort som mulig.

Legg et budsjett

En av de første og mest basale skrittene mot en gjeldfri hverdag, er å finne ut av hvor mange penger det er som skal avbetales, og legge en plan etter det. Det gjør du ved å finne ut av hvor mange penger du har til rådighet til å nedbetale lånet med. Hvis absolutt alle pengene dine går til faste utgifter eller uunngåelige utgifter, så er det selvfølgelig ikke så mye annet å gjøre, enn å være tilfreds med å få nedbetalt forbrukslånet ditt i utgangspunktet.

Dette gjelder likevel de aller færreste. Den største kategorien i budsjettet vårt, er for mange den som heter «annet». Her kan det ligge en gylden mulighet for å få nedbetalt forbrukslånet kjappere, ved for eksempel å droppe en bytur i ny og ne. Du kan dessuten lage mat og frokost hjemme, i stedet for å spise ute eller i kantina.

Alle disse tiltakene frigjør penger som du kan bruke på å avvikle forbrukslånet ditt så fort som mulig.

Få deg en motivasjonsplan

Hvis du har et forbrukslån, så betaler du minimum et par hundre kroner om måneden på lånet – og for de aller fleste er det endog snakk om et par tusen kroner. For å motivere deg til å betale ned gjelden fortere, så kan det være smart å finne konkrete ting du kan se frem til. Hvis du som så mange andre har et konkurranseinstinkt, så kan du tenke på enden av forbrukslånet ditt som ditt endelige mål, og hvor kjapt kan du komme deg dit? Kan du egentlig betale mer denne måneden eller dette kvartalet enn det du gjorde forrige gang?

Snøballeffekten

Snøballeffekten handler om at du skriver samtlige gjeldsposter ned, med det minste beløpet øverst på listen, og det største beløpet nederst. Du skal skrive gjeldspostene opp etter størrelsen på beløpet, og ikke etter effektive renter og ÅOP. Deretter skal du betale det minst mulige beløpet på dine lån hver måned. Ut fra dette budsjettet skal du nå beregne hvor mye ekstra du kan betale kreditorene dine. Dette beløpet er betalingsoverskuddet ditt.

Betalingsoverskuddet ditt skal hver måned brukes til å betale det minste beløpet ditt (altså det som står øverst på listen), slik at lånet avvikles så fort som mulig. Fortsett slik hver måned, inntil gjeldsposten er ferdigbetalt. Avdraget fra den øverste gjeldsposten regner du nå inn i betalingsoverskuddet. Bruk det nye og større betalingsoverskuddet ditt til å avbetale på den nestminste gjeldsposten, helt inntil den er nedbetalt også. Og slik fortsetter du nedover listen, helt til den siste gjeldsposten også er betalt.

Er refinansiering noe for deg?

Et annet godt råd til å bli kvitt forbrukslånet så fort som mulig, er å følge godt med på rentemarkedet. Refinansiering av forbrukslån betyr i praksis at du flytter lånet ditt fra en låneutbyder til en annen. Renten på forbrukslånet er relativt høyt, og ved å finne en gunstigere rente kan du med en refinansiering sitte igjen med et mindre totalbeløp å nedbetale på. Hvis du oppdager en bedre rente, så bør du kontakte den eksisterende låneutbyderen din.

Men du skal huske å ha fullstendig oversikt over tallene før du ringer. På den måten kan du kort og presist argumentere for hvorfor du mener at renten din bør justeres ned. Og hvis de ikke er villige til å hjelpe deg, så har du alle muligheter og rettigheter for å refinansiere forbrukslånet ditt.

Prioriter nedbetalingen av det dyreste lånet ditt

Et godt råd er å bli kvitt det dyreste lånet ditt først, men ikke hvis du velger å gå etter snøballeffekt-metoden. Men det er uansett de minste lånene som har de dyreste og høyeste rentene, så dette prinsippet kan fortsatt gjøre seg gjeldende ved snøballeffekt-metoden. Ved å betale ned det dyreste lånet først, så minimerer du renteutgiftene.

Boliglån og studielån har for eksempel en lavere rente enn et forbrukslån, og derfor bør du overveie å sette nedbetalingen av de billige lånene på pause inntil de dyreste lånene er innfridde. Hvis altså det er mulig for deg. Hvis det er vanskelig å få en avdragsfri periode, så skal du betale det lavest mulige beløp på det billigste lånet, og på den måten prioritere det aller dyreste lånet ditt.

Sett av et bestemt beløp om måneden

Hvis du vil kvitte deg med forbrukslånet ditt, så handler det om å være konsekvent. Alt det du betaler utover faste månedsbeløp er bra. Men hvis du virkelig vil redusere nedbetalingstiden, så betyr det hard jobbing over en lengre periode. De pengene som du har til overs ved månedsskiftet bør du bruke på å nedbetale gjelden din.

Selv om det er bra å være motivert, så er det viktig at man ikke lager en urealistisk nedbetalingsplan. Du skal derfor unngå å sikte etter et månedsbeløp som vil spise opp privatøkonomien din innenfra. Da vil det nemlig være sannsynlig at du gir opp prosjektet etter ganske så kort tid. Du skal derfor gi deg selv litt ekstra bevegelsesfrihet. Hvis du for eksempel kan betale maksimum 2500 kroner ekstra om måneden, så ville det være en god idé å sette beløpet til 2000 kroner i stedet for. De resterende pengene kan du spare opp til noe annet.