Ønsker du en refinansiering av gjeld? Les mer her!

Refinansiering av gjeld

Sliter du med forbruksgjeld på grunn av høye renteomkostninger? Da kan løsningen være en refinansiering, slik at du kan samle alle lånene til ett lån og dermed få lavere renter og færre gebyrer på gjelden din. Refinansiering er som regel sunt for økonomien.

Få færre utgifter med refinansiering

Høye månedlige utgifter som skyldes avbetaling av gjeld kan tære både på humøret og lommeboka. Løsningen kan være refinansiering.

Refinansiering er når du tar opp et nytt lån for å dekke den gamle gjelden din, men med bedre betingelser og dermed færre utgifter. Du slipper å betale renter på flere lån samtidig og slipper også å betale månedsgebyrer på forskjellige lån, noe som til sammen kan dreie seg om mange penger.

Refinansiering av forbrukslån, i tillegg til refinansiering av kredittkortgjeld, er helt normalt i dag. Disse summene er typisk mye lavere enn hvis man sammenligner med for eksempel et boliglån. Men som regel er renteforskjellene store og rentene på lån uten sikkerhet er som oftest høyere. Rentene på et alminnelig forbrukslån eller på et kredittkort ligger normalt på mellom 20-30%, noe som kan være høyt for de fleste, spesielt hvis man betaler ned lånet over lengre tid.

Slik refinansierer du

Hvis du har gjeld så kan det lønne seg å ta opp et nytt forbrukslån og samle all gjelden din der. Rentebetingelsene for disse typer lån kan variere, men du kan få en rente på helt ned på ca. 8%. Det hele avhenger av kredittvurderingen og kredittverdigheten din.

Det kan altså lønne seg å ta opp et nytt forbrukslån hvis du kan få lånet til en lavere effektiv rente enn det du allerede har.

Å refinansiere betyr rett og slett at du søker om et lån for å nedbetale den gjelden du allerede har. Gjelden din blir akkurat den samme, men den nye renten vil i de aller fleste tilfellene være langt lavere. Mange opplever faktisk en rentenedgang på hele 10-15%.

Unngå betalingsanmerkninger

Hvis du har mange låneforpliktelser og forbruksgjeld så kan det være vanskelig å danne seg et overblikk over all gjelden, og å få betalt det du skylder i tide. Du kommer ikke bare til å betale ekstra gebyrer hvis du ikke betaler innen tidsfristen, men du risikerer også å få betalingsanmerkninger, noe som aldri er en god ting å få.

Hvem kan refinansiere?

Normalt er det ikke så vanskelig å få en refinansiering. Men det kan være vanskelig å finne den riktige utbyderen, fordi det rett og slett er så mange som tilbyr en refinansiering på markedet i dag. Men ved å bruke en sammenligningstjeneste som vår, her på låne-penger.com, kan du enkelt søke og få hjelp til refinansiering ved å sammenligne forskjellige tilbud. Det eneste utbyderne krever er at du har en inntekt som samsvarer med den gjelden du har, slik at de kan se at du er i stand til å betale tilbake det du låner. Som nevnt ovenfor så er en betalingsanmerkning aldri en god ting å få. I de aller fleste tilfellene vil det være svært vanskelig å få en refinansiering uten sikkerhet hvis du har fått en betalingsanmerkning eller har en inkassosak kjørende.

Samle gjelden din med et samlelån

Refinansiering kalles også noen ganger samlelån. Hvis du har forbruksgjeld flere forskjellige steder, så kan det altså lønne seg å oppta et samlelån. Som navnet tilsier så er et samlelån et lån som samler alle dine smålån i ett samlet lån. Innen du søker om et samlelån så skal du først og fremst være klar over hvor mye gjeld du har. Når du har lagt sammen alle gjeldspostene dine blir det enklere å bestemme seg for hvilken långiver du skal gå for.

Ved å samle all gjelden din hos én enkelt utbyder får du dessuten også et langt mer oversiktlig lån, hvor det kun er en enkelt rente, på et enkelt lån.

Et samlelån er et forbrukslån, og man kan få et forbrukslån på opp til ca. 600.000 kroner i Norge, noe som burde være nok for de aller fleste som søker om en refinansiering.

Mindre nedbetaling eller billigere lån?

Det finnes to mulige utfall av en refinansiering av lån med forbrukslån. Hvis du for eksempel har problemer med å betale ned på avdragene dine fordi de er høyere enn det økonomien din tillater, så er det mulig å få refinansiert lånet ditt slik at du betaler mindre månedlige avdrag over en lengre periode.

Resultatet av dette alternativet kan være at lånet ditt blir dyrere totalt sett, men at det blir enklere for deg å håndtere det. Du får med andre ord mer plass i din økonomi i hverdagen, men blir altså nødt til å betale mer totalt sett for forbrukslånet ditt. Men for mange kan dette være en god løsning siden man får en bedre økonomi her og nå.

Et annet resultat kan være at lånet ditt blir billigere. En forutsetning for dette er at du får bedre vilkår på lånet ditt enn på de lånene du har i dag. Hvis du har mulighet til å velge en kort nedbetalingstid så vil lånet ditt koste deg mindre totalt sett, selv om konsekvensen av dette er at du må betale et høyere beløp hver måned. Dette alternativet er det som de aller fleste vil anbefale fordi du da kan bli kvitt lånet og gjelden din så fort som mulig. Men det forutsetter selvfølgelig at du har de økonomiske midlene til å kunne klare høyere avdrag hver eneste måned til gjelden er betalt.

Søk hos flere og finn den aller beste refinansieringen for deg

Det er en selvfølge at lånet ditt blir billigere jo lavere rente du får på det nye lånet ditt. Derfor er det viktig ikke å forhaste seg når man skal velge det forbrukslånet man ønsker for refinansieringen av gjelden sin. Vi her hos låne-penger.com anbefaler at du søker minimum tre forskjellige steder, slik at du kan sammenligne de ulike tilbudene utbyderne kommer med. Den utbyderen du velger burde gi deg en følelse av trygghet, samtidig som vilkårene må være gode for deg og din privatøkonomi. Husk at det alltid er fullstendig uforpliktende å søke om refinansiering uten sikkerhet, og du forplikter deg overhodet ikke på noen som helst måte før du har signert en lånekontrakt.

Det er også viktig å nevne at når du søker om refinansiering så er det viktig at du mottar lånetilbudene fra alle de forskjellige låneutbyderne før du bestemmer deg. Det kan hende at hjemmesiden sier én ting, men det er først når du får papirene i hånden at du kan se hvilken rente som faktisk blir tilbudt. Deretter velger du det lånet som gir de aller beste vilkårene, altså det lånet som har den laveste effektive renten.

Mange penger å spare ved refinansiering av gjeld fra kredittkort

Refinansiering betyr altså i prinsippet at man låner penger for å kvitte seg med en annen og dyrere gjeld. Som oftest er målet å få en lavere rente og færre utgifter i månedlige gebyrer og omkostninger. En refinansiering kan omhandle flere forskjellige typer lån, ikke bare forskjellige små forbrukslån, men også gjeld fra kredittkort.

De aller billigste kredittkortene på markedet i dag har en effektiv rente på ca. 15%. Men man finner også kredittkort som er markant dyrere, med effektive renter på opp imot 30%. Med andre ord koster en kredittkortgjeld deg mellom 150-300 kroner per 1000 kroner årlig hvis du ikke betaler gjelden din. Det blir selvfølgelig verre hvis du har mange penger utestående hos et kredittkortselskap. Skylder du 100.000 kroner så betaler du 30.000 kroner i renter i året! Det er det de færreste som har råd til. Og husk at dette bare er rentene og ikke selve lånebeløpet. Det skal man jo også betale ned på!

Det er vanskelig å komme med et entydig og klart svar på hvor mange penger du kan spare på en refinansiering av kredittkortgjelden din. Det avhenger både av hvilket tilbud du får fra en eventuell låneutbyder, og ikke minst hvor dyr eller billig kredittkortgjelden din er i utgangspunktet. Og som regel har man to muligheter når man skal søke om refinansiering av kredittkortgjelden sin: En refinansiering uten sikkerhet eller en refinansiering med sikkerhet.

Refinansiering med sikkerhet

Som det er tilfellet med alle typer lån, så er det billigst hvis man kan stille sikkerhet for lånet. Risikoen fra lånutbyderen er mye mindre hvis de kan ta pant i for eksempel bilen eller boligen din. På den måten har de sikret seg at de får pengene tilbake uansett om du kan betale tilbake gjelden eller ikke. I denne artikkelen kommer vi ikke nærmere inn på hvordan man opptar et lån med sikkerhet, men fokuserer heller på hvordan du kan få en refinansiering uten sikkerhet. Hvis du leter etter en god refinansieringsløsning og har mulighet for å stille sikkerhet, så anbefaler vi at du kontakter din lokale bank og får et møte med bankrådgiveren der.

Refinansiering med betalingsanmerkning

I de siste årene har det kommet noen utbydere som aksepterer at søkeren har betalingsanmerkninger, men felles for dem alle er at de krever en sikkerhet i lånet. Med andre ord så blir du fortsatt nødt til å ha en eller annen form for eiendom. Hvis du ikke har noen form for verdi er det likevel noen av bankene som aksepterer alternativ pant, for eksempel en sikkerhet fra en kausjonist.

Refinansiering uten sikkerhet

De som ikke har en bolig eller noen annen form for verdi de kan stille som sikkerhet, blir altså nødt til å finne alternative løsninger til de tradisjonelle bankløsningene. Man blir altså nødt til å oppta et forbrukslån for å betale gjelden sin hos kredittkortutstederen.

Rentene utbyderne tilbyr på forbrukslånet varierer sterkt. Det foretas alltid en eller annen form for kredittvurdering før et eventuelt tilbud kommer på bordet, og det er nettopp hvordan du kommer ut av denne kredittvurderingen som avgjør hvilket tilbud du får.

Alle søkere vurderes individuelt og de effektive rentene kan komme helt ned i ca. 9%. Men det er nok mest alminnelig at de ligger på omkring 15%.

Det er ingen tvil om at et slikt lån er dyrere enn et lån med sikkerhet. Men det er heller ingen tvil om at de aller fleste slipper billigere med en slik refinansiering uansett. Vi har tidligere nevnt hvor dyrt det kan være å ha en kredittkortgjeld, og her snakker vi altså om minimum en halvering av de effektive rentene i forhold til hva kredittkortselskapene operer med.

Det blir dessuten ekstra dyrt hvis man har kredittkortgjeld flere forskjellige steder. Ikke bare sparer man renter ved en refinansiering, men også gebyrene på de forskjellige lånene.

Refinansiering gir en god følelse

Det er ingenting som er mer stressende enn at det hele tiden kommer nye regninger i postkassa og du ikke har råd til å betale dem. En presset og uoversiktlig økonomisk situasjon kan få selv den mest hardføre person til å henge med hodet. Ved en refinansiering samler du alle lånene dine til ett lån og du får derfor færre regninger dumpende ned i postkassa. Og bare det at det kommer færre regninger kan ha en voldsom positiv effekt for psyken til de aller fleste.

Når gjelden er problematisk skal man ikke undervurdere hvor voldsom den negative effekten av dette kan være, rent psykisk. Det at man får en bedre oversikt over den samlede gjelden kan dessuten være med til å motivere til hurtigere nedbetaling av gjelden, fordi man kan se lyset i enden av tunnelen.

Finn den beste refinansieringen

Her på låne-penger.com hjelper vi deg med å finne den beste refinansieringen for deg, fordi vi gjør det enkelt å søke flere forskjellige steder, og dermed blir det også lettere å sammenligne de ulike tilbudene du får fra utbyderne. Det hele er egentlig ganske enkelt og i de aller fleste tilfellene er det flere penger å spare. Når du sammenligner de forskjellige tilbudene så skal du huske å se på hvor stor totalkostnadene blir når lånet er oppgjort. Du skal selvfølgelig velge den løsningen som gir den laveste totalkostnaden.

Og hvis du har muligheten til det bør du alltid velge kortest mulig nedbetalingstid. Det innebærer selvfølgelig at du betaler så mye som mulig ned på lånet hver dag, og det vil selvfølgelig variere fra låntaker til låntaker hvor mange penger man er i stand til å nedbetale hver måned. Når det er sagt, så er det også viktig at du gir deg selv plass i budsjettet og ikke er for optimistisk med tanke på hvor mye penger du har råd til å avse hver måned. Her er det viktig å være realistisk, for hvis du plutselig ikke har råd til et avdrag en måned så blir lånet mye dyrere igjen og du kan fort havne i de samme problemene du hadde før du foretok en refinansiering av lånene dine.