Mikrolån – Nettbasert Lån Mellom 5-20000 Kroner!

Mikrolån – det minste av alle smålån?

Markedet i dag flommer over av ulike typer lån, alle ment for å vekke forbrukernes interesse. Vi kjenner alle til forbrukslån, billån, husbanklån og så videre, men i dag snakkes det også om smålån, instant-lån, SMS-lån, minilån og mikrolån. Det er spesielt internett som har gjort at nesten alle kan konkurrere om låntakerne. Man trenger ikke lenger selv tilby lån, men bare formidle lån slik at man lever godt av mikrolån til norske forbrukere. I denne artikkelen skal vi se nærmere på mikrolån, med karakteristika som tilsier at det er noe så lite at det ikke kan sees.

Om alle lån kunne hatt disse egenskapene, kunne vi saktens se bort fra dem, men slik er det jo ikke. Hva er et mikrolån og hvordan kan vi komme i gang med et slikt lån? Hvorfor velger vi et slikt lån framfor andre typer lån? Ligger framtiden i mikrolån, eller må forbrukerne benytte andre metoder for å livnære seg selv? Her får dere en grundig gjennomgang av fenomenet mikrolån.

Hva er et mikrolån?

Hvis man prøver å skaffe seg et mikrolån i banken sin, vil man enten ikke finne noe informasjon eller de vil rynke mismodig på nesa. Mikrolån er ikke noe vanlige banker tilbyr. Men ofte kan det være mange typer lån bankene ikke tilbyr, og det er fordi det er de som er ekspertene på økonomi og finans. Mikrolån er rett og slett for risikabelt for mange.

Grunnen til at man ikke blir tilbudt mikrolån i banken, er fordi de er bekymret for den stadig økende gjeldsgraden til norske husholdninger. Dessuten vet de godt at en ny TV ikke er nødvendig, selv om fotball-VM starter neste uke. Dette er forbruk man vanligvis skal ha en bufferkonto til. Det beste tiltaket mot mikrolån er derfor å spare opp en bufferkonto.

Har man likevel et godt forhold til banken sin i dag, kan de gi deg kreditt. De kjenner deg og vet at du betaler regningene dine. Samtidig har de sett at hver måned kommer det inn en stor sum fra arbeidsgiveren din. Dette er ikke mikrolån, men en hjelp som du har gjort deg fortjent til gjennom et langt og trofast kundeforhold.

Så hva er egentlig et mikrolån?

I mange tilfeller er man helt avhengig av å få lån til noe. Kanskje er det ikke mye, men situasjonen er avgjørende. Bankene åpner derfor for et helt nytt marked, de finansielle institusjonene og aktørene. Dette er vanligvis selskap som er ute etter å tjene penger, og har sett et nytt marked der de kan hjelpe mennesker med sine hverdagslige problemer. Men det trenger ikke være problemer, men uoppdagede muligheter. Mikrolån gir drømmene en sjanse.

Mikrolån kan man få i mange former, mest vanlig i form av en søknad via mobilen eller nettbrettet. Det kan være bare 1000 kroner, men vanligvis opptil 5000 kroner eller mer. Det er svært enkelt å fylle inn nødvendig data, og det går utrolig fort. Dette er bra for forbrukeren, men også en måte å få deg til å ta opp mikrolånet. Det er mange farer knyttet til nettopp mikrolån, noe vi skal se på senere i artikkelen.

Hvad kjennetegner et mikrolån?

Et mikrolån er vanligvis en sum på opptil 10000 kroner. Det som kjennetegner mikrolån, er at det har en høy etableringsavgift, lav løpetid og i noen tilfeller ekstrem rente. Her snakker vi ikke om rente på 2–5 %, heller ikke 14–20 %, men i verste fall mange tusen prosents rente!

Det som er synd med mikrolån, er at det synes som at slike lån er markedsført direkte mot unge mennesker. De har som regel ikke ennå fått et forhold til egen økonomi og har ikke forstått hva det innebærer å holde en husholdning. Hvorfor man bør spare i stedet for å forbruke her og nå. Massemedia og sosiale media flommer over med reklame for et bedre og lykkeligere liv med ting og tang man i prinsippet ikke har bruk for. Så er det likevel noen grunner til at mikrolån er noe man bør søke på, og hvordan kan man leve godt med et mikrolån?

Jo, det finnes selvfølgelig mange grunner til å ta opp et mikrolån, og dem skal vi snakke mer om her.

Innvilget mikrolån uten kredittsjekk

Som kjent krever myndighetene at långivere gjør en kredittsjekk av søkere, uansett hvilken lånesøknad det gjelder. Det er først og fremst for å sikre seg selv om at lånet kan bli betalt tilbake, men også for å hjelpe forbrukeren til å ta gode valg. Denne kredittsjekken er noe som går automatisk så snart de har personnummeret registrert. Med nummeret kan man finne masse informasjon om en person.

Det er likevel ikke alle kredittsjekker som er like grundige og viktige, og derfor kan man få mikrolån så å si uten kredittsjekk. Dette er nok mer en måte å ordlegge seg på. Poenget er at selv søkere med betalingsanmerkninger kan få mikrolån. Långiveren ser at ikke alle mennesker er ufeilbarlige og at man i enkelte perioder av livet har mindre å rutte med enn andre ganger. Kanskje var man så uheldig å kaste en regning sammen med flere kilo med reklame som kom i postkassen en dag. Dermed fikk man plutselig en betalingsanmerkning fordi man glemte den helt bort.

Er mikrolån det som passer best for deg, så kan man likevel være så heldig at man får utbetalt pengene til det man trenger dem til.

Mikrolån på 20000 kroner

Det er mange som tilbyr mikrolån i dag. De fleste ligger på mellom 5000 og 10000 kroner, og skal være en gyllen mulighet til å gjøre drømmer til virkelighet. Men husk at mikrolånet ikke bare skal realisere drømmene til dem som låner ut pengene, men også dine.

Med 20000 kroner kan man gjøre ganske mange ting som vil endre livet merkbart. Det kan for eksempel hende at man har funnet et klenodium av en antikvitet på et loppemarked. Denne er det bare du som har skjønt kan bli verdt store summer om den oppbevares riktig eller pusses opp.

Eller så har man fått en mulighet man bare ikke kan takke nei til. I slike situasjoner må man være ganske sikker på at man ikke kjøper katta i sekken og være veldig sikker på at man kan gjøre om investeringen til «gull». Det som er sikkert, er at det alltid vil ligge en risiko forbundet med mikrolån. Akkurat som alt annet man skal ta avgjørelse på i livet.

Ting som man trenger 20000 kroner til kan for eksempel være flytting som kan gi deg en bedre betalt jobb, reparasjon av bil som du er helt avhengig av for å få inntekt, kjøp av en ferietur for familien eller til og med oppussing av kjøkken og bad.

Mikrolån for voksne studenter

Som student har man ofte dårlig råd. Det handler om at man bruker det meste av tiden til å studere. Dette gir ikke noen direkte inntekt, men er man flink, vil man kanskje utdanne seg til en godt betalt jobb i framtiden.

Studietiden er også en periode av livet hvor man skal være sosial og utforske verden. Med reising vil man få et nytt perspektiv på verden og kanskje se den med nye briller.

Og man vil plutselig oppleve at folk i andre land er nokså like oss selv.

Er reising og opplevelser tingen for deg som voksen student, kan mikrolån hjelpe deg til å realisere disse reisene. Men studenttilværelsen byr på en rekke andre utfordringer som man trenger penger til.

Husleie, studiebøker, ekskursjoner og seminar og ikke minst fest og moro. Det er ikke alltid studielånet strekker til.

Mange vil nok si at man både kan søke på legater og andre stipendium, men det er ikke alltid dette er aktuelt.

Kanskje støttes ikke utdanningen din av legatene eller stipendene, eller kanskje trenger man pengene fortere.

Skal man ta et mikrolån som student, kan man velge en rekke sammenligningstjenester på nett. Her finner man ut hvilke mikrolån som passer best og hvilke som ikke passer.

Det kan være smart for mange å velge et slikt lån når de er student, når de har nok erfaring til å håndtere lånets tilbakebetalingsplan. Husk at studielånet som man har tatt opp, ikke vil begynne å løpe før utdanningen er gjennomført.

Mikrolån uten sikkerhet

Et problem for mange som søker lån i sin lokale bank, er at de ikke kan stille sikkerhet. Denne sikkerheten er enten penger eller verdier som kan omsettes i penger. Slik sikkerhet er det ikke alle som har. Det er ofte vanlig at banker kan gi kreditt eller forbrukslån uten sikkerhet, fordi de ser at inntektene er gode og at man ikke har betalingsanmerkninger eller inkasso.

Mikrolån uten sikkerhet er kanskje den vanligste løsningen. Mikrolån skal være hurtige og låse forbrukere til et bestemt lån. Så lenge man bruker sin egen fornuft som sikkerhet, så er det ikke forbundet med risiko å ta opp et slikt lån.

Situasjoner som kan gi en stor gevinst ved å ta opp mikrolån, er der tilbakebetalingen er mye større enn renten på mikrolånet. Slike tilfeller kan være investering i aksjer og valuta, kjøp av konsertbilletter eller andre kjøp som gir stor verdi tilbake. En konsertbillett kan i beste fall selges for tusenvis av kroner. Systematisk gjensalg av konsertbilletter er likevel ikke lovlig.

Vilkår og betingelser

Det viktigste man må forsikre seg om å lese seg opp på når det gjelder mikrolån, er vilkår og betingelser. Vilkårene handler om låntakeren selv. Det er en rekke ting som er vilkår som må ligge til grunn for å få mikrolån. Dette er ting som:

• Alder
• Inntekt/formue
• Bostedsadresse
• Statsborgerskap
• Anmerkninger/inkasso

Alle disse tingene må ofte ligge til rette for å få lån. Noen mikrolån krever at man er over 25 år, mens andre krever at du har inntekt over 250 000 kroner per år. Noen finansielle aktører krever at man har bodd på samme adresse i 5 år, mens andre mener at dersom man har norsk statsborgerskap, så kan man ta opp lån.

Betingelsene handler om mikrolånet. Det er en rekke aspekter som sier noe helt konkret om lånet, for eksempel kostnaden. Kostnaden bestemmes gjennom betingelsene, og man skal være klar over at et mikrolån koster deg mer enn et studielån eller huslån. Slike lån følger vanligvis styringsrenten, mens man skal huske på at grunnen til at mikrolån og lignende lån er så dyre, er fordi midlene man låner selv kommer fra lån.

Mikrolån skal være lønnsomt for dem som låner ut, og det betyr at renten må være så høy at de dekker både eget låns renter og forbrukerens renter. I tillegg skal det lønne seg å låne ut, og derfor blir renten så høy. Dette betyr også at man må være nøye med å sette betalingsdato for avdragene, fordi om man ikke betaler innen fristen, så vil rentene skyte enda mer i været. Et eksempel på et slikt mikrolån, er Folkia. Den effektive renten her er satt til 9245 %! Eksempelet er tatt fra hegnar.no, der forbrukeren har tatt opp ett mikrolån på 1000 kroner i 30 dager.

Betingelsene er vanligvis fordelt slik:

• Lånesum
• Nominell rente
• Effektiv rente
• Løpetid

Det som er viktig å vite om dersom man ikke har tatt opp mikrolån før, er at man må sjekke effektiv rente. Dette er hva man skal betale hver måned, men mange velger å informere om nominell rente. Denne renten inneholder ikke utgifter til etablering og andre avgifter som månedsgebyr, administrasjonsgebyr og så videre.

Forskjellen er ofte enorm. Dessuten må man følge med på om den effektive renten er den samme på dokumentene man signerer på som det man er forespeilet. Ofte kan man bli lovet en rente, mens når de har gjennomgått informasjonen, så gir de deg en annen rente. Dette må man ikke skrive under på dersom renten er endret.

Oppsummering

Mikrolån er et lån som vanligvis ligger på mellom 5000 og 10000 kroner, og som gis svært fort. Det betyr ikke at man skal hoppe på tilbudet først som sist. Mangler man penger til regninger og har tenkt å bruke mikrolånet på forbruk som ikke gir noen verdier tilbake, bør man holde seg langt unna.

Men mikrolån kan likevel i mange tilfeller være til stor hjelp og gjøre hverdagen mye bedre. De beste tilfellene er der man er sikker på å få tilbake i store mengder. Investeringer i aksjer, valuta og gambling kan være tilbakebetalende, men er svært volatilt. Det betyr at risikoen er ekstremt høy. Man kan godt si at mange av dem som har lykkes og blitt mangemillionærer i dag, har tatt store sjanser. Men samtidig har de hatt ekstremt flaks.

Et mikrolån er ikke noe man skal skyve under teppet, spesielt om man har tatt opp lånet. Selv om det er lite, mikroskopisk i mange tilfeller, kan det likevel bli stort om man ikke følger avtalen om nedbetaling.

Det er helt avgjørende at man velger en dato for nedbetaling som ligger etter lønnsutbetaling. Da vil man alltid være forsikret at lånet blir betalt. Velger man svært kort nedbetalingstid, kan man unngå renter om man betaler med en gang.

Er man i en situasjon der man kan ta opp mikrolån, skal man være helt trygg på at det blir betalt ned. Da kan man starte en ny giv og sette penger i banken. Da vil man enklere starte å realisere drømmer.