Hvor mye kan jeg låne? Klikk her og les mer om det her!

Hvor mye kan jeg låne?

De fleste av oss befinner oss i en situasjon på et eller annet tidspunkt hvor vi simpelthen blir nødt til å låne penger. Uansett om det er snakk om små lån til for eksempel en ny vaskemaskin, eller om det skal være til en større investering som et hus. Men hvor mye kan man egentlig låne?

Hvor mye kan jeg låne til bolig?

Hvis du for eksempel skal søke om et boliglån så er det som oftest banken du skal henvende deg til. Små forbrukslån kan man søke om på nettet, men grensen for slike lån er omtrent 600 000 kroner. Og det er ikke mange hus man kan kjøpe for de pengene. Rentene på et forbrukslån vil normalt sett også være en del høyere siden utbyder ikke krever noen form for sikkerhet i lånet.

Når man spør banken om et boliglån så tar banken pant i huset du kjøper. Banken har med andre ord sikkerhet i huset og overtar det hvis du ikke er i stand til å betale avdragene på lånet. Derfor er rentene på et boliglån billigere enn ved et alminnelig forbrukslån.

Hvor mye kan jeg låne i forhold til inntekt?

Hvor mye du kan låne er avhengig av hvor mange penger du tjener. Men mange banker benytter seg ikke av individuelle lånegrenser, fordi de rett og slett ikke har kapasitet til å behandle alle individuelt slik at man kan få sin egen lånegrense.

Men dette varierer fra bank til bank. Hvis du har et godt forhold til banken og kan benytte deg av en bankrådgiver, så kan man som regel finne ut av en lånegrense som er din egen.

Når det er sagt så er det ifølge boliglånsforskriften ikke lov til å gi lån på mer enn 5 ganger den totale inntekten din. Det vil si at hvis du tjener 250 000 kroner i året så kan du ikke få et større boliglån enn 2,5 millioner kroner. Men husk at et lån på opptil 5 ganger inntekten din er en maksimumsgrense og det er kun dem med høy inntekt som har muligheten til å få et slikt lån.

Hvis du har en lav inntekt skal du nok regne med at du ikke kan få mer enn 2,5 ganger det du tjener i lån. Dette er i og for seg helt naturlig siden en del av utgiftene dine er rimelig faste og ikke stiger automatisk i forhold til hva du tjener.

Hvor mye kan vi låne til sammen?

Hvis dere er to stykker som har lyst til å låne penger sammen så gjelder samme reglene som hvis det bare var en som skulle ta opp et lån. Forskjellen er bare at begges inntekt regnes sammen og derfor kan man låne flere penger.

Hvor mye kan jeg låne med kausjonist?

En kausjonist er en som holdes ansvarlig for en annens lån. Man kan altså ikke låne flere penger bare fordi man har en kausjonist. Det er først hvis han eller hun er en medlåntaker at man kan låne flere penger, fordi begges inntekter da regnes sammen, som forklart ovenfor.

Der kan være mange fordeler å benytte seg av en kausjonist, spesielt hvis man er førstegangskjøper. Det er mange krav man skal oppfylle før man eventuelt får lov til å låne penger og som førstegangskjøper kan det knipe litt med egenfinansieringen. Man skal nemlig selv finansiere 15 % av hele kjøpesummen siden man ikke kan låne mer enn 85 % av boligens verdi. 15 % av en boligs verdi kan være mange penger. Alternativer for den som mangler egenkapital vil bli behandlet litt lengre nede i artikkelen.

• Om kausjonist

Det er flere ting man skal overveie før man bestemmer seg for å benytte en kausjonist. Arbeidsledighet og sykdom kan fort føre til problemer med nedbetalingen av lånet, og kausjonisten vil dermed bli pålagt ansvaret for lånet, både personlig og økonomisk.

Hvis du benytter deg av en kausjonist, eller det er deg som er kausjonist, så er det en god idé å forsikre seg mot uførhet og død. I tillegg bør man også begrense kausjonen til et visst beløp, slik at kausjonisten kan løses ut når dette beløpet er betalt. Det er nemlig ikke uten risiko å stille som kausjonist og man bør derfor tenke nøye gjennom om man er komfortabel med situasjonen.

• Den ansvarlige kausjonist

Kausjonisten holdes ansvarlig for den delen av lånet kausjonisten har stilt garanti for. Det er ofte ikke nødvendig at kausjonisten stiller garanti for hele beløpet fordi låntaker kan ta en del av ansvaret selv. Hvis låntaker ikke kan betale den avtalte sum hver måned så kan banken kreve pengene av kausjonisten, noe som selvfølgelig vil prege dennes økonomiske situasjon og dermed også livssituasjon. Overvei derfor nøye om du vil stille som kausjonist, eller har behov for en. I ytterste konsekvens kan kausjonisten bli tvunget til å selge eiendeler eller bolig for å gjøre opp med banken, hvilket er en situasjon ingen har lyst til å havne i.

To typer kausjonister

Det finnes to ulike typer kausjonister og du burde vurdere hvilken type som er riktig for din situasjon.

• Kausjonist

Dette er den alminnelige typen og innebærer at man garanterer med pant for deler av (eller hele) lånet, uten sikkerhet i fast eiendom. Man stiller altså formue aller andre verdier som sikkerhet for lånet.

• Realkausjonist

Realkausjonisten stiller med sikkerhet i form av fast eiendom som pant. Det kan være ens eget hus, hytte eller tomt.

Felles for kausjonistene er at de begge bør sette en beløpsgrense for hvor mye de ønsker å være kausjonist for, slik at de blir løst ut når dette beløpet er betalt.

Andre måter å stille garanti på

Det er også noe som heter «sikkerhet i enkle pengekrav». Dette er en sperret konto som brukes som sikkerhet og er bankens garanti og pant. Pengene på kontoen kan ikke brukes av noen før det beløpet du er kausjonist for er nedbetalt. Når dette beløpet er nedbetalt får du pengene tilbake.

Du kan også som kausjonist ta et lån i banken slik at den du kausjonerer for får den nødvendige egenkapitalen. På denne måten blir du ikke juridisk ansvarlig for vedkommende som ikke klarer å betjene lånet sitt.

Manglende egenkapital

Det er flere som oppfyller kravene til inntekt når det handler om å få et boliglån, men som dessverre mangler egenkapitalen. Men det finnes heldigvis flere muligheter man kan overveie.

Hvis du er en ung førstegangskjøper så er det ofte hjelp å hente hos foreldre, enten i form av et lån, pengegave eller som forskudd på arv.

Det kan også være hjelp å hente hos kommunen gjennom et såkalt «startlån». Dette er et lån som hjelper deg med den siste delen av den nødvendige egenkapitalen. Det er ikke alle som har muligheten til å få et slikt lån, men hvis du går inn på Husbankens hjemmeside så kan du orientere deg om dine muligheter.

Du kan også velge å oppta et forbrukslån for å dekke kravet til egenkapital. Her på låne-penger.com hjelper vi deg med å finne det aller beste lånet for deg ved å sammenligne forskjellige tilbud fra ulike utbydere.

Hvor mye kan jeg låne til bil?

Det er som oftest snakk om langt mindre summer når det gjelder et billån enn et boliglån og det stilles derfor ikke de samme kravene fra utbyders side. Egentlig er et billån et forbrukslån siden det jo er snakk om en forbruksgjenstand. Men det er forskjell på et billån og et forbrukslån, siden det man kjøper er håndfast. Når det gjelder forbrukslån så er det ofte ikke snakk om noe håndfast du bruker pengene på. Du kan for eksempel ta opp et forbrukslån til en ferie eller en fest, noe som ikke er desidert håndfast og ikke noe man kan bruke som pant. For det er det bankene gjør når det gjelder billån – de tar bilen i pant. Og siden man stiller sikkerhet for lånet, blir lånet også billigere.

Billån med eller uten sikkerhet

Å stille sikkerhet ved et billån er det samme som at långiveren tar pant i bilen. Det betyr at långiver har råderett over bilen, og rett til å selge den hvis betingelsene for lånet ikke blir overholdt. Så det er altså en annen måte långiver kan minimere risikoen på, men får først betydning om lånet blir misligholdt.

Det er ikke alle låneutbydere som krever sikkerhet i bilen ved et billån. Det er ofte noe man bestemmer selv, men man skal være oppmerksom på at det kan gi noen fordeler i form av lavere rente og/eller ytelse på billånet på grunn av den sikkerheten långiveren opplever. Derfor er det som oftest en stor fordel å tilby sikkerhet mot et billigere billån.

Få et billig billån gjennom hele løpetiden

Den tiden du skal bruke på å betale tilbake billånet heter løpetiden og varierer typisk fra 2-3 år til 10 år. Det man skal være oppmerksom på er at det som utgangspunkt kan være smart å vurdere hvor lenge man har tenkt seg å ha bilen, før man eventuelt kjøper den. I tillegg bør man tenke på at bilen taper seg i verdi.

Hvis du velger et lån som varer lengre enn bilens levetid, så må du regne med å ha omkostninger på bilen selv etter at du har kjøpt en ny. Bilens levetid og evne til å opprettholde verdien henger i stor grad sammen med hvor mange kilometer man kjører, valg av bilmerke m.m. Som tommelfingerregel bør lånets løpetid alltid henge sammen med den tidsperioden du planlegger å beholde bilen. Ved å bruke denne regelen vil du altså sikre det billigste lånet på lang sikt.

Forskjell på ny og brukt bil

Det er store forskjeller på hvor mye en brukt bil taper seg i verdi i forhold til en ny. En bil faller i gjennomsnitt 16-25 % i verdi om året. Det betyr at hvis du for eksempel kjøper en bruktbil til 50.000 kroner, så vil den vurderes til i underkant av 5.500 kroner om ti år. Hvis du kjøper en ny bil til 500.000 kroner, så vil den etter 10 år vurderes til ca. 54.000 kroner. Dette er viktig å ha i mente siden det kan ha innflytelse på hvor stor sikkerhet du skal stille for lånet.

Renter ved et billån

Et billig billån kan opprettes med enten variabel eller fast rente. Et lån med variabel rente er typisk billigere i rentesats, siden den vil stige eller falle i takt med europeiske rentetendenser. Men dette vil baseres på utlånsrenten og dermed skape en større risiko for deg som låntaker.

Denne finansieringsformen er derfor rettet mot deg som baserer det beste billånet på den nåværende kursen, med risiko for at det i fremtiden ikke vil være det billigste billånet lenger.

Nettopp fordi verken låntaker eller långiveren med sikkerhet vet hvordan renten vil utvikle seg over tid så vil du med et fastrentelån betale en litt høyere rentesats, siden du da sikrer deg mot mindre gunstige renteforhold.

Et billån med fastrente vil typisk være en fordel hvis husholdningsøkonomien er stram og du ikke har råd til å øke de månedlige omkostningene dine.

Sammenlign billån

Det er ikke alltid slik at banken vil gi deg lov til å låne penger til en ny bil. Det kan være mange forskjellige årsaker til det, men som oftest vil de begrunne et avslag med at du har det for trangt økonomisk.

Derfor kan det være nødvendig å søke om et billån på nettet. Hvis du bestemmer deg for å låne penger på nettet, så er det viktig at du benytter deg av en sammenligningstjeneste som her hos låne-penger.com. På den måten kan du være helt sikker på at du finner det beste lånet til de beste vilkårene. Det finnes ikke ett lån som passer perfekt for alle mennesker, siden vi alle har forskjellige behov. Bruk derfor god tid på å samle inn flere forskjellige tilbud fra ulike utbydere og gå gjennom tilbudene nøye.